Tabla de contenido:
Las cuentas Roth IRA tienen una distinción fiscal especial de otras IRA. El dinero se grava antes de invertirlo en una cuenta IRA Roth, y el dinero crece libre de impuestos cada año. Cuando finalmente se retira el dinero de la cuenta IRA Roth durante la jubilación, no se debe pagar ningún impuesto, ya se pagó. El titular de la cuenta Roth IRA puede optar por invertir los fondos en diferentes clases de activos para diversificar, igualar la tolerancia al riesgo individual y el horizonte temporal.
Paso
Confirme la elegibilidad para abrir una cuenta IRA Roth. El IRS determina las condiciones que rodean la elegibilidad de Roth IRA. A partir del año fiscal 2011, son: Una persona de cualquier edad puede abrir y contribuir a una cuenta IRA Roth. La contribución máxima que puede hacer para el año fiscal 2011 es la menor de su compensación tributable o $ 5,000. Si tiene 50 años o más, la cantidad es de $ 6,000. Las limitaciones del Ingreso Bruto Ajustado para contribuir a una cuenta IRA Roth en 2011 son: - Los declarantes solteros y el jefe de familia pueden ganar hasta $ 107,000 para calificar para la contribución completa; De $ 107,001 a $ 122,000 lo hace elegible para una contribución parcial; no puede contribuir a su cuenta IRA Roth si tiene un AGI de más de $ 122,000. - Los declarantes conjuntos, viudos (as) calificados pueden ganar hasta $ 169,000 por la contribución total; $ 169,001- $ 179,000 lo hace elegible para una contribución parcial; no puede contribuir si tiene un AGI de más de $ 179,000. Las contribuciones deben depositarse en la cuenta Roth IRA antes del 15 de abril del año siguiente al año fiscal (es decir, contribuir antes del 15 de abril de 2012 para el año fiscal 2011).
Paso
Investigación Roth IRA custodios. Hay muchas compañías financieras que ofrecen cuentas Roth IRA, entre ellas: bancos locales y nacionales, que pueden invertir en CD y en muchos tipos de fondos mutuos; compañías de fondos mutuos, que pueden invertir en una cartera diversificada de fondos mutuos; Corretajes de descuento y servicios completos, que pueden invertir en acciones individuales, cualquier fondo mutuo y otros tipos de inversiones.
Paso
Elija y contacte a sus custodios Roth IRA. El costo, la conveniencia y sus metas de inversión deben considerarse al elegir un custodio para abrir su cuenta IRA Roth. Una vez que elija un custodio, póngase en contacto con la empresa. Muchas compañías Roth IRA ofrecen aplicaciones en línea para abrir y financiar la cuenta. Si lo desea, se puede contactar a la compañía IRA por teléfono o en línea para solicitar que se envíe una solicitud por correo postal.
Paso
Completa tus papeles y financia la cuenta IRA Roth. La aplicación para abrir una cuenta IRA Roth es fácil y directa. Se requiere información básica, como información de contacto, número de Seguro Social y nombres de beneficiarios. La Roth IRA se puede financiar de varias formas: un pago de suma global para todo el año, contribuciones mensuales automáticas o pagos a lo largo del año según se desee (sin exceder los límites enumerados en el Paso 1).
Paso
Mantenga un registro de sus registros IRA. Una vez que abra una cuenta IRA Roth, tendrá la cuenta durante muchos años, incluso décadas. Asegúrese de presentar todos los registros y estados de cuenta para realizar un seguimiento de cuánto dinero se ha invertido cada año y en general. Cada año puede hacer contribuciones y al revisar las declaraciones del IRA Roth, puede ver qué tan rápido crece y se compone el valor de la cuenta. Ver crecer el valor de la cuenta es una gran motivación para mantenerse al día con las nuevas contribuciones.