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La planificación patrimonial implica determinar cómo se distribuirán sus activos en caso de su muerte o incapacidad física o mental. Sin una planificación patrimonial adecuada, sus bienes no pueden ser distribuidos a sus herederos de la manera deseada. Los elementos comunes incluyen nombrar un poder notarial y determinar si se debe establecer un fideicomiso. Crear un testamento mantiene tus activos fuera del proceso de sucesión. También es importante conocer las implicaciones fiscales pertinentes. Es recomendable buscar el consejo de un abogado que se especialice en planificación patrimonial o de un planificador financiero certificado al crear su plan patrimonial.
Necesitar
La planificación patrimonial es necesaria para que sus deseos relacionados con sus asuntos financieros se ejecuten adecuadamente después de su muerte o incapacidad. Sin esto, es posible que sus herederos no reciban sus bienes de la manera deseada, o que su familia no pueda manejar sus asuntos financieros correctamente o alcanzar sus metas financieras deseadas.
Elementos
Los elementos de un plan patrimonial típico incluyen el nombramiento de alguien para que tenga el poder para sus asuntos, lo que le otorga al individuo ciertos derechos legales cuando se trata de administrar sus asuntos. Un poder médico otorga a un individuo derechos similares en caso de que usted quede incapacitado. Un fideicomiso puede establecer restricciones y condiciones en cuanto a cómo se distribuyen sus activos.
Preparación
Para comenzar el proceso de planificación patrimonial, será útil hacer primero una lista de todos sus activos y asignar a cada uno un valor monetario si uno no es evidente. Esto le ayudará a determinar cómo quiere que se distribuyan sus activos ya quién. Los activos comunes incluyen pólizas de seguro, casas, automóviles, cuentas de ahorro, cuentas de jubilación y otras cuentas de inversión. También es bueno indicar sus intenciones a sus herederos para evitar cualquier posible confusión.
Testamentos
Es de vital importancia tener una voluntad actual y mantenerla actualizada a medida que ocurren los cambios. Sin un testamento, es probable que sus activos pasen por un proceso legal conocido como sucesión testamentaria, lo que dará como resultado que los activos se distribuyan de una manera completamente diferente a la que tenía previsto. Es posible que sin un testamento, sus activos puedan ser otorgados primero a sus acreedores en lugar de a sus herederos.
Ramificaciones fiscales
Cualquier plan de patrimonio debe tener en cuenta las consecuencias fiscales. Por ejemplo, existen ciertas restricciones en cuanto a la cantidad en dólares de activos que puede dejar a sus herederos libres de impuestos. También debe conocer los pros y los contras de la cantidad libre de impuestos que puede dejar a su cónyuge, así como si desea dejarle regalos a sus herederos.