Hechos sobre las tasas de interés

El interés es lo que usted paga para pedir dinero prestado o el pago que se le hace por el préstamo de su dinero. La cantidad de interés que paga se calcula como un porcentaje de la cantidad del principal que se tomó prestada. Esta tasa de porcentaje puede variar desde cero hasta la tasa máxima permitida por la ley en un lugar en particular.

Una buena tasa de interés hace que los préstamos sean menos costosos.

Fijación de las tasas de interés

Determinar cuánto interés cobrar o pagar es muy complejo. En un ejemplo simple de la decisión, un banco tiene $ 100 y debe decidir prestarlo o invertirlo. Si se invierte, otro banco pagará un interés del 2% sobre el dinero por el privilegio de poseerlo. Si el banco decide prestar el dinero en su lugar, la tasa de interés que cobra a sus clientes debe exceder lo que puede ganar en otra parte y compensar el riesgo de que el dinero no sea reembolsado. En realidad, cientos de otros factores influyen en la determinación de las tasas de interés y varían según el tipo de transacción, ya sea un préstamo hipotecario, un préstamo automotriz o un interés en una tarjeta de crédito.

Las tasas de interés a menudo son controladas en el nivel más alto por los economistas del gobierno. Al evaluar la actividad económica, las preocupaciones políticas y el costo de oportunidad, los economistas recomendarán una tasa de referencia a la autoridad de la banca central. Las tasas de interés bajas son favorables, ya que estimulan los préstamos pero perjudican a los ahorradores e inversores. Las altas tasas de interés son buenas para los ahorradores, pero malas para los prestatarios que responden ajustando las cuerdas de su cartera.

Gestión de las tasas de interés

Las instituciones crediticias individuales finalmente establecen las tasas de interés de sus productos financieros. Una tasa de referencia que se usa para determinar el costo del dinero de la institución es la tasa preferencial. Esta es una tasa de porcentaje determinada al sumar puntos a la tasa de fondos federales, las tasas de interés que los bancos cobran entre sí por los préstamos a un día. El administrador de dinero también tomará en cuenta el riesgo de otorgar el préstamo, la duración del plazo del préstamo y la garantía que asegura los fondos antes de establecer una tasa.

Tasa de interes maxima

Las leyes de usura protegen al prestatario de que se le cobren tasas de interés exorbitantes. La tasa de interés máxima que se puede cargar legalmente a un prestatario es la establecida por la ley local. A los prestatarios que presentan un alto riesgo se les cobran tasas altas, y algunos se acercan a la tasa máxima permitida. Las leyes no afectan la tasa cobrada entre partes privadas.

Tipos de interes

La tasa de interés también se ve afectada por la forma en que se acumula. El interés simple se calcula aplicando la tasa al monto total prestado o al saldo impago del principio. El interés compuesto se calcula a intervalos establecidos (semanalmente, anualmente o incluso a diario) y el interés no pagado se agrega al principio para establecer un nuevo saldo. El interés adeudado se calcula en la nueva suma acumulada. Un prestamista tendrá en cuenta el tipo de cálculo de interés utilizado al establecer la tasa del prestatario.

Administrar sus tasas de interés

Las tasas de interés más bajas se cargan a los prestatarios de mayor calidad. Puede afectar las tasas que recibe manteniendo sus deudas bajo control y pagando sus facturas a tiempo. Su puntaje de crédito tiene una gran influencia en las tarifas que se le ofrecerán, por lo que es importante realizar una revisión anual de las anotaciones en el informe de crédito detrás del puntaje.