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Descubrir una póliza de seguro de vida olvidada puede ser como encontrar un boleto de lotería: puede que no valga la pena, pero también puede ser una inesperada ganancia inesperada. La única manera de saberlo con certeza es verificar el número de la póliza, para saber qué tipo de política es y, lo que es más importante, si permanece abierta. Hay varias formas de hacerlo.
Los canales estándar
Si el nombre de la compañía de seguros está en la póliza, verificar el número de póliza es bastante simple. Busque el sitio web de la compañía y use la información en su página Contáctenos para enviar su consulta. Por lo general, tendrá la opción de utilizar un número de teléfono gratuito, un formulario en línea o correo electrónico, o hacer su consulta a la antigua usanza por correo tradicional o ingresar a una oficina de ventas en persona.
Dependiendo de la aseguradora y de sus políticas operativas, es posible que deba presentar prueba de su identidad u otra documentación. Si la compañía que emitió la póliza ya no está en el negocio, rastrear su póliza se vuelve un poco más complicado. En las últimas décadas ha habido una gran cantidad de consolidación en la industria, pero si escribe "quién compró X la compañía de seguros" en su motor de búsqueda favorito, debería poder rastrear qué compañía tiene actualmente la cartera de la aseguradora anterior.
¿Quién está preguntando?
Si la política está a su nombre, solo debe establecer su identidad antes de que la compañía comparta esta información con usted. Si la póliza era propiedad de una persona fallecida, se vuelve más complicada. Si se lo nombra como beneficiario, o si es el albacea de los bienes o tiene un poder notarial, es probable que el asegurador le solicite la documentación de la muerte de la persona asegurada y su estado. Si la póliza es propiedad de un miembro de la familia que aún vive pero no es competente debido a una enfermedad o lesión, solo podrá solicitar los detalles de la póliza si posee el poder notarial de esa persona. Puede ser inconveniente, pero la aseguradora tiene la obligación de no divulgar los detalles de la póliza a cualquier persona que no tenga una razón legítima para preguntar. En términos de seguros se hace referencia a tener un "interés" en la póliza.
No te emociones todavía
La probabilidad de que una política le brinde buenas noticias financieras depende de qué tipo de política es y cómo se pagó. Las políticas a plazo, por ejemplo, no acumulan valores en efectivo y, por lo general, solo permanecen vigentes si se mantienen los pagos. A menos que la póliza se pagara por completo, lo cual es raro, una póliza de término olvidada generalmente caduca casi de inmediato si se detienen los pagos. Las pólizas de vida entera, por otro lado, acumulan capital de manera muy similar a la hipoteca de su casa. Cuando los pagos se detienen, las aseguradoras utilizan ese capital o "valor en efectivo" para realizar los pagos, y mantienen la póliza vigente. Si la póliza es a su nombre, eso puede significar que tiene un poco de ahorros no anticipados del valor en efectivo acumulado en La póliza. Si la póliza estaba en manos de una persona fallecida, permanecería en vigor mientras los valores en efectivo fueran suficientes para mantener los pagos. Si usted es el beneficiario, todavía tendrá derecho al beneficio por muerte completo, así como cualquier valor en efectivo restante en la póliza al momento de la muerte.
Si no tienes el número
Si cree que existía una póliza de seguro de vida, pero ya no tiene el número de la póliza, es posible que aún pueda rastrearla. Las políticas que acumulan capital a menudo tienen que enviar formularios del IRS por correo para informar esos ingresos, por ejemplo, para que pueda localizarlos revisando los archivos de impuestos de sus años anteriores. Las pólizas obtenidas a través del trabajo a menudo se financian mediante deducciones de nómina, por lo que los recibos de pago antiguos o folletos de beneficios pueden ponerlo en el camino correcto. Si está tratando de encontrar políticas que pueden haber sido mantenidas por una persona fallecida, siga los mismos pasos, utilizando sus archivos. La industria de seguros también tiene una base de datos nacional de políticas potencialmente perdidas que puede buscar. Encontrar información sobre la política sin el número de política requiere perseverancia y un poco de trabajo de detective, pero la recompensa potencial puede ser significativa.