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Las regulaciones federales no limitan la cantidad de dinero que puede retirar de su cuenta bancaria en una visita. Sin embargo, los bancos individuales pueden tener reglas que rigen los límites diarios para varios tipos de cuentas. Además, los retiros de efectivo por encima de un cierto límite generan más escrutinio que una transacción ordinaria y requieren que su banco reporte el monto retirado de la cuenta.
Nota al IRS
La Ley de Secreto Bancario de 1970 requiere que los bancos informen los depósitos o retiros de más de $ 10,000 al Servicio de Impuestos Internos. También tiene que informar cuando los clientes cambian dinero en efectivo por un instrumento negociable que excede esa cantidad; por ejemplo, si tiene que ingresar $ 20,000 en efectivo para obtener un cheque de caja para una liquidación en su casa, el banco informa la transacción. Esto está diseñado para prevenir el lavado de dinero. Los bancos también tienen que informar sobre actividades sospechosas incluso si se encuentran por debajo de ese umbral. Si nunca ha retirado más de $ 100 a la vez y repentinamente necesita agotar su saldo en $ 8,000, esa información se transmite.
Bóveda vacía
Las consideraciones prácticas también rigen los límites de retiro. Los bancos no tienen suficiente dinero en efectivo para igualar la cantidad de depósitos, por lo que puede estar limitado en cuanto a la cantidad que puede retirar si su solicitud agota la cantidad de notas en la facilidad. Algunos bancos requieren un aviso de siete días para retiros grandes, lo que les da la oportunidad de importar las facturas necesarias si es necesario. Además, un cajero automático solo puede dispensar un número limitado de facturas a la vez. Bank of America, por ejemplo, señala que sus cajeros automáticos pueden dispensar un máximo de 40 billetes a la vez.
Números limitados
La Regulación Federal D limita las transferencias automáticas o preautorizadas de sus cuentas de ahorros o del mercado monetario a seis por mes. Esto incluye transferencias en línea. Si ya ha programado seis transferencias por mes desde su cuenta de Money Market a su cuenta de cheques y desea agregar una séptima, se rechazará por ese motivo. Podrá obtener su dinero, pero tendrá que ir a la sucursal para mover los fondos a la cuenta correcta.
Límites individuales
Los bancos y cuentas individuales tienen sus propios límites de transacción, que están cubiertos en su contrato de cuenta. Es posible que las cuentas con un requisito de saldo mínimo no le permitan caer por debajo de esa cantidad, aunque le prohíba efectivamente acceder a su dinero. Otros tienen límites diarios de transacciones que no le permitirán gastar más de una cantidad específica en retirar dinero o realizar compras. Es posible que solo se le permita retirar $ 300 a la vez y $ 500 por día, por ejemplo. Es posible que pueda aumentar o eliminar dichos límites comunicándose con su banco.