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Las pólizas de seguro de salud suelen incluir cantidades deducibles. Un deducible es una suma que el asegurado debe pagar antes de que la compañía de seguros comience a pagar la cuenta. En efecto, un deducible coloca al asegurado primero en la línea para pagar las facturas médicas, hasta una cierta cantidad, durante el transcurso de un año. Este concepto simple se vuelve un poco más complejo con deducibles incrustados.
Explicación básica incrustada
Un plan de salud con un deducible incorporado en realidad tiene dos montos deducibles. En un plan familiar, por ejemplo, los deducibles integrados pueden comenzar a cubrir los gastos de una persona después de que incurra en $ 1,000 en facturas, y para toda la familia después de $ 5,000. El individuo no tiene que esperar a que toda la familia alcance el límite de $ 5,000 antes de ver a la compañía de seguros pagando una parte o la totalidad de sus reclamaciones.
Seguro no incluido
Si el plan tiene un deducible no agregado, "agregado" o "contrato", entonces el deducible familiar se aplica a las facturas médicas de todos. Un deducible no integrado de $ 5,000 significa que las facturas médicas para todos y cada uno de los miembros de la familia alcanzan un monto de $ 5,000 por el monto del deducible que debe cumplirse. Esto hace que las finanzas de la familia corran un mayor riesgo de pago de facturas médicas que una política de deducible integrada.
Leer el papeleo
En general, las compañías de seguros cobrarán primas más altas por los deducibles integrados, ya que corren un mayor riesgo de reclamaciones si dos o más personas de la familia comienzan a incurrir en facturas médicas. Si un plan contiene deducibles incrustados o no, no siempre se explica claramente en el papeleo del seguro. Antes de firmar un plan de salud familiar, pregunte si los deducibles están integrados o no.
Copagos y deducibles
Los deducibles incrustados y no integrados son totalmente independientes de los montos de copago o coseguro. Un copago significa que usted paga una parte de los gastos médicos incluso después de alcanzar el monto del deducible. Una sola póliza puede tener diferentes copagos en diferentes servicios: estadías en el hospital, recetas médicas, terapia física, etc. Además, puede ofrecer pagar el 100 por ciento de los servicios especificados, como medicina preventiva, chequeos anuales y exámenes de detección de cáncer. Los copagos más altos generalmente significan primas más bajas pero un mayor riesgo de daño financiero si tiene facturas médicas importantes.