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Medicare es un programa de atención médica patrocinado por el gobierno federal para personas mayores de 65 años o que cumplen con ciertos requisitos de discapacidad. Una Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA) es un instrumento de seguro de salud que combina una cuenta de ahorros con un plan de seguro de salud con deducible alto diseñado para minimizar las primas, al tiempo que brinda a los asegurados la posibilidad de pagar gastos médicos más pequeños sin pagar impuestos. Si posee una HSA, hay algunas consideraciones especiales al inscribirse en Medicare.
Elegibilidad
Para ser elegible para una HSA, debe estar inscrito en un plan de salud con deducible alto calificado y no puede estar cubierto por otro tipo de plan de salud. Las HSA están disponibles a través de las compañías de seguros de salud privadas o a través de su empleador si las pone a su disposición. En la mayoría de los casos, las personas son elegibles para Medicare al cumplir los 65 años. A los posibles beneficiarios de Medicare se les envía un kit de inscripción unos meses antes de su fecha de elegibilidad.
Contribuciones continuas
Una vez que se inscribe en Medicare, ya no se le permite hacer contribuciones a su HSA. Sin embargo, aún puede retirar los fondos de la HSA en una base libre de impuestos para ayudar a pagar los costos médicos no cubiertos por Medicare. Estos costos pueden incluir deducibles y copagos que normalmente tiene que pagar de su propio bolsillo. También puede usar los fondos de su HSA para pagar las primas de las Partes B, C o D de Medicare, lo que puede ayudar a que estos planes sean más asequibles.
Sustitución de medigap
Las personas inscritas en Medicare Parte A y Parte B a menudo compran una póliza suplementaria de Medicare, también conocida como Medigap, para cubrir los deducibles y copagos de Medicare. Sin embargo, las personas con una HSA pueden optar por utilizar los fondos para cubrir estos gastos en lugar de comprar una póliza Medigap. Si elige esta estrategia, tenga en cuenta que si decide contratar una póliza Medigap en un momento posterior, deberá calificar médicamente, algo que no es necesario cuando se inscribe durante su período de inscripción abierta al cumplir los 65 años.
Otros fines
No está obligado a utilizar los fondos de su HSA para pagar gastos médicos adicionales cuando está inscrito en Medicare. Puede optar por retirar fondos para complementar otras fuentes de ingresos de jubilación, como los beneficios del Seguro Social, los fondos de pensiones o las IRA. Sin embargo, cualquier retiro que realice que no se utilice para gastos médicos cubiertos se considerará sujeto a impuestos y se aplicará a las tasas de ingresos ordinarias.