¿Qué es un préstamo primario?

Puede obtener varios préstamos con la misma garantía siempre que tenga el valor suficiente para cubrir el saldo de cada préstamo. Los profesionales de bienes raíces y los prestamistas se refieren al primer préstamo que usted registra en una pieza particular de garantía como el préstamo principal. Los préstamos primarios generalmente son más baratos de obtener que otros tipos de préstamos porque los préstamos primarios exponen a los prestamistas a menos riesgo.

Grabación de gravamen

Cuando obtiene un préstamo hipotecario u otro tipo de préstamo garantizado por una propiedad residencial o comercial, su prestamista tiene que registrar un embargo preventivo contra su casa para poder adjuntar la deuda a la propiedad. Los prestamistas archivan los embargos en la corte del condado local y el gravamen permanece vigente hasta que usted cancele el préstamo, momento en el cual el prestamista debe presentar una garantía de gravamen para liberar su reclamo sobre su propiedad. Si no cumple con un préstamo garantizado, un prestamista con un derecho de retención registrado puede ejecutar la propiedad y venderla para recuperar la deuda.

Gravámenes múltiples

Si tiene varios gravámenes sobre la misma propiedad, el prestamista que emitió el primer préstamo, o el préstamo principal, ocupa la primera posición de gravamen. Si no cumple con alguno de los préstamos garantizados por la propiedad y cae en una ejecución hipotecaria, el primer titular del derecho de retención tiene el primer reclamo sobre las ganancias de la venta de su casa. Esto significa que si no paga una segunda línea de crédito con garantía hipotecaria, la línea de capital del prestamista de crédito puede ejecutar la hipoteca, pero los ingresos de la venta se utilizan primero para pagar el préstamo principal.Si queda algún dinero después de pagar el préstamo primario, entonces el titular del gravamen secundario puede reclamar esos fondos.

Riesgo

Un tenedor de gravamen primario enfrenta menos riesgo que un tenedor de gravamen secundario porque si no cumple con sus deudas, el tenedor de gravamen primario tiene una probabilidad mucho mayor de recuperar sus pérdidas que los demás tenedores de gravámenes. Por lo tanto, usted paga una tasa de interés más baja en un préstamo primario que en un préstamo secundario porque las tasas de interés son impulsadas por el riesgo. La mayoría de los titulares de gravámenes primarios solo le permiten financiar hasta el 80 por ciento del valor de su propiedad y esto protege al prestamista contra el riesgo de que su propiedad pueda perder valor con el tiempo.

Otras Consideraciones

Los préstamos primarios y secundarios normalmente están asociados con préstamos inmobiliarios en lugar de vehículos u otros tipos de garantías. En teoría, podría tener un préstamo primario y varios otros préstamos garantizados por cualquier tipo de propiedad, pero la mayoría de los prestamistas se muestran reacios a emitir varios préstamos contra garantías de depreciación. A pesar de que las casas pueden perder valor, la tierra ha aumentado constantemente en valor con el tiempo, por lo que las casas no se consideran una garantía de depreciación. Los autos y otros vehículos eventualmente se vuelven obsoletos, lo que significa que los prestamistas están expuestos a un mayor nivel de riesgo cuando aseguran los derechos de retención de los vehículos, y pocos prestamistas otorgan préstamos secundarios sobre tipos de garantías que finalmente no tendrán valor.