Cómo obtener un préstamo para propietarios por primera vez

Cuando esté listo para comenzar a comprar su primera casa, siéntese con el prestamista de su elección para obtener la precalificación para un préstamo hipotecario. Por conseguir pre calificado, le está permitiendo al prestamista echar un vistazo no oficial a sus ingresos y perfil de crédito, lo que le da una estimación de cuánto puede costear su casa. Cuando está listo para poner un contrato en una casa, obtiene un pre aprobado hipoteca, un proceso que examina más de cerca su perfil financiero.

Elija un prestamista

Puede comenzar su búsqueda de un prestamista de préstamos hipotecarios por primera vez con su banco, pero es mejor comparar las tasas de interés y los términos de los préstamos de varios prestamistas antes de decidir cuál ir con ellos. Puede comparar las tasas de interés y los términos de los préstamos de los prestamistas a nivel local y en línea.

Programas de préstamos para compradores de vivienda por primera vez

Por lo general, los compradores de vivienda por primera vez se ajustan a un perfil determinado: poco tiempo en el trabajo, ingresos moderados, crédito menos que perfecto, falta de activos importantes y falta de un pago inicial del 20 por ciento. A pesar de estos problemas, el gobierno federal, a través de agencias como la Administración Federal de Vivienda, el Departamento de Asuntos de Veteranos y el Departamento de Agricultura de los EE. UU., Le permite a los usuarios primerizos comprar un hogar típico., facilitando que el prestamista asuma el riesgo que estos compradores representan a veces. Hable con su prestamista sobre qué tipo de préstamo con garantía federal, primer préstamo califica.

Lo que los prestamistas consideran

Cuando tú sentarse con un oficial de crédito, él determinará si usted califica y cuánto depende de los siguientes componentes de su perfil financiero:

Tu puntaje de credito

Los prestamistas prefieren que los compradores de vivienda por primera vez tengan puntajes de crédito de alrededor de 620 para obtener mejores tasas de interés y calificar para el pago inicial bajo. Para los préstamos asegurados por la FHA, por ejemplo, algunos prestamistas pueden considerar a los novatos con puntajes tan bajos como 580, el inconveniente es que tendría que tener un pago inicial del 10 por ciento, lo que lo califica para un préstamo que cubre el 90 por ciento. del precio de compra, en lugar del pago inicial normal del 3.5 por ciento, que cubre el 96.5 por ciento del precio de compra.

Relación deuda / ingresos

Los prestamistas consideran cuánto dinero gana y cómo se compara con la cantidad que gasta. Los índices comunes de deuda a ingreso de compradores de vivienda por primera vez son los siguientes:

• FHA - no quiere más del 43 por ciento de sus ingresos totales dedicados a todas sus deudas, incluida su hipoteca.
• Departamento de Asuntos de Veteranos y el USDA - no desea más del 41 por ciento de tus ingresos totales para pagar todas las deudas, incluida tu hipoteca.

Su relación deuda-ingreso señala el rango de precios en el que puede comprar casas.

Honorarios de préstamo

Los prestamistas requieren que la mayoría de los solicitantes de préstamos hipotecarios, incluidos los primerizos, paguen algo por adelantado para cubrir artículos que incluyen, como mínimo:

• Su informe de crédito completo
• Una tasa de tasación

Algunos prestamistas cobran tarifas de solicitud al momento de la solicitud de préstamo, mientras que otros le permiten incluir dichas tarifas como parte de sus costos de cierre. Las tarifas iniciales varían entre los prestamistas. Revise todos los honorarios de los prestamistas con su agente de préstamos, agente de bienes raíces o abogado.

Ayuda para compradores de primera vivienda

Si no puede calcular el pago inicial y los costos de cierre, considere solicitar asistencia, a veces doblada programas de ayuda para compradores de vivienda por primera vez. Tales programas se ofrecen a través de Corporaciones de vivienda patrocinadas por el estado. Estas agencias estatales también pueden llevar el término "vivienda asequible" como parte de su nombre. Es posible que califique para préstamos de pago inicial sin intereses o con "pagos atrasados", explica Polyana da Costa en un artículo de Bankrate de abril de 2014. Pregunte a su prestamista sobre los programas de ayuda para compradores de vivienda por primera vez disponibles en su estado. En ocasiones, puede encontrar información sobre dichos programas publicada en el sitio web del gobierno de su estado.