Tabla de contenido:
- Tipos de banderas rojas
- Cuentas cubiertas
- Consecuencias de las banderas rojas
- Prevenir las banderas rojas
La Ley de Transacciones de Crédito Justas y Exactas (FACT) de 2003 requiere que los bancos y otras instituciones financieras cuenten con un plan escrito para detectar y actuar sobre las "señales de alerta" relacionadas con el robo de identidad. Las cuentas bancarias a menudo son un objetivo importante, ya que ofrecen acceso instantáneo a efectivo en persona, en línea y mediante transacciones electrónicas.
Tipos de banderas rojas
Las señales de advertencia pueden indicar el robo de identidad, pero los signos que buscan las instituciones financieras se dividen en cinco grupos principales: avisos de agencias de informes, actividad inusual de la cuenta, identificación personal sospechosa, documentos sospechosos y alertas de la policía o del público. Un buró de crédito se daría cuenta si alguien comienza a solicitar una gran cantidad de tarjetas de crédito. La actividad inusual podría incluir grandes retiros de efectivo. Los documentos sospechosos podrían incluir cheques falsos. Las alertas del público a menudo involucran a un miembro de la familia que notifica al banco a un pariente anciano que ha sido víctima de robo de identidad.
Cuentas cubiertas
La Ley FACT especifica los tipos de cuentas que están cubiertas por los requisitos de monitoreo de la ley. Estas incluyen cuentas transaccionales como cuentas corrientes, de ahorro y de mercado monetario, así como certificados de depósito sin liquidez. La ley también cubre las hipotecas, los préstamos para automóviles y otros tipos de cuentas de crédito. Las entidades comerciales no suelen ser susceptibles al robo de identidad, pero las cuentas que son propiedad de un único propietario están cubiertas por la ley.
Consecuencias de las banderas rojas
La mayoría de las personas se dan cuenta de las señales de alerta cuando descubren que su institución financiera ha restringido su capacidad para acceder a sus cuentas. Como norma, los bancos congelan las tarjetas de débito cuando sospechan fraude. Esto ocurre a menudo cuando un ciudadano de los EE. UU. Viaja al extranjero y comienza a usar su tarjeta de débito, ya que las transacciones en el extranjero se consideran actividades inusuales. Los bancos también pueden poner señales de advertencia en las cuentas corrientes si las firmas de los cheques no coinciden con las tarjetas de firma o si de repente ocurren grandes transacciones que no parecen coincidir con la actividad habitual del titular de la cuenta.
Prevenir las banderas rojas
La Ley Patriota de EE. UU. Exige a los titulares de cuentas que proporcionen a las instituciones financieras su número de seguro social, dirección física y una identificación válida. Las personas que proporcionan información incompleta o incorrecta crean banderas rojas. Si planea viajar, evite las señales de advertencia de la tarjeta de débito notificando a su banco los planes de viaje con anticipación. También notifique a su banco cualquier cambio de dirección y proporcione números de teléfono precisos para permitir la verificación de la transacción. Además, la ley federal permite a las personas en los EE. UU. Obtener un informe de crédito gratuito de cada una de las principales agencias de crédito una vez al año. Evite el robo de identidad y las banderas rojas al revisar regularmente su informe de crédito para detectar irregularidades.