Cómo consolidar tarjetas de crédito

La consolidación de tarjetas de crédito implica transferir el saldo pendiente de varias tarjetas a una cuenta nueva con un pago mensual. Además de las opciones tales como transferencias de saldo y préstamos de consolidación, también puede consolidar la deuda de la tarjeta de crédito trabajando con una compañía de administración de deuda. Es vital entender cómo funciona cada una, ya que no existe una solución única para todos o en cada situación, y cada opción tiene sus propias ventajas e inconvenientes.

Mujer sosteniendo un crédito mientras habla por teléfono. Crédito: Ciaran Griffin / Stockbyte / Getty Images

Saldos de transferencia

Abra una nueva cuenta de tarjeta de crédito para usar específicamente para transferir los saldos pendientes en sus cuentas de tarjeta de crédito abiertas. Necesitará el nombre, el número de cuenta y el saldo pendiente de cada tarjeta abierta que desee incluir. Según NerdWallet, un sitio web de finanzas personales, la mayoría de las compañías de tarjetas de crédito requieren un puntaje de crédito de al menos 690 para calificar. Identificar tarjetas que ofrezcan un período de introducción sin intereses. A continuación, revise y compare sus tarifas adicionales, como las tarifas anuales y las tarifas de transferencia de saldo, generalmente del 3 al 4 por ciento del monto del saldo transferido. Finalmente, compare las tasas de interés para cada tarjeta una vez que el período sin intereses expire

Saque un préstamo de consolidación de deuda

Solicite un préstamo de consolidación de deuda a través de su banco o cooperativa de crédito. Si califica, la mayoría de los prestamistas pagarán a cada compañía de tarjeta de crédito directamente. Si no califica y tiene suficiente capital o garantía, solicite un préstamo con garantía hipotecaria o préstamo personal garantizado y pague los saldos de las tarjetas de crédito usted mismo. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor recomienda que se asegure de que un préstamo de consolidación de deuda sea una buena opción antes de comprometerse. No desea gastar más en comisiones o intereses por el préstamo de consolidación que en sus tarjetas de crédito individuales. Use una calculadora de consolidación de préstamos en línea o sume los pagos mensuales, incluidas las tarifas y los intereses, y compárelos con el préstamo de consolidación.

Trabajar con un consejero de crédito

Un servicio de asesoría de crédito es una forma de consolidar la deuda de la tarjeta de crédito sin abrir una nueva tarjeta o solicitar un préstamo. Con esta opción, un representante del servicio negocia con las compañías de tarjetas de crédito en su nombre para reducir las tasas de interés y los pagos mensuales más bajos. Cada mes, usted envía un pago único que cubre todas sus tarjetas de crédito y la compañía paga a sus acreedores. El uso de un servicio de asesoría de crédito no afectará su puntaje de crédito siempre que pague todos los montos en su totalidad. Sin embargo, es vital elegir una empresa de renombre. Para ayudarlo, el sitio web del Departamento de Justicia de los EE. UU. Tiene una lista de servicios de asesoría aprobados y la Oficina de Protección Financiera del Consumidor tiene una lista de preguntas para hacer antes de decidir.

Consideraciones de consolidación

Se requiere autodisciplina y objetivos claros para garantizar que la consolidación de la tarjeta de crédito sea la mejor opción a largo plazo. Si bien el objetivo es disminuir el porcentaje total de los saldos de sus tarjetas de crédito hasta los límites disponibles de sus tarjetas de crédito, puede encontrar fácilmente más problemas financieros si consolida y luego continúa utilizando las tarjetas recién liberadas. Cancelar las tarjetas de crédito autorizadas inmediatamente después de la consolidación es otro error común. Según MyFICO, adeudar el mismo saldo total pero tener menos cuentas abiertas puede disminuir su puntaje de crédito. Mantenga sus otras cuentas abiertas, pero resista la tentación de hacer compras con ellas.