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Un plan 401k es un beneficio de jubilación que le brinda su empleador. Con el tiempo, un plan 401k tiene el potencial de acumular ahorros para su uso en la jubilación, así que evite retirarse del plan. Las penalizaciones pueden aplicarse a las distribuciones anticipadas de 401k, junto con los impuestos asociados con todos los retiros de 401k. Hay algunas maneras en que puede sacar dinero de su 401k antes de llegar a la edad de jubilación.
Distribuciones prematuras
En general, debes tener al menos 59 1/2 para poder comenzar a sacar dinero de tu 401k. Una excepción a esta regla es si realiza "pagos sustancialmente iguales" en el transcurso de su vida. Por ejemplo, si tiene 30 años, puede comenzar a sacar $ 2,000 por año sin multas por el resto de su vida, suponiendo que esa cifra cumpla con el umbral anual mínimo determinado por el Servicio de Impuestos Internos. El IRS tiene tablas actuariales que determinan el pago anual mínimo requerido según su expectativa de vida. La mayoría de las otras distribuciones antes de los 59 años y medio se evalúan con una multa de distribución temprana del 10 por ciento. Otras excepciones incluyen distribuciones después de los 55 años si deja su trabajo y distribuciones debido a su discapacidad u otra necesidad financiera grave e inmediata.
Prestamos
Si solo necesita dinero de su 401k por un período de tiempo corto a intermedio, puede considerar tomar un préstamo en lugar de un retiro. No hay restricciones de edad sobre cuándo puede tomar un préstamo de 401 k, y no se aplican impuestos ni multas al préstamo. Por lo general, puede sacar hasta el 50 por ciento de su saldo de 401k, y no tiene que reembolsarlo hasta por cinco años. Mientras paga intereses sobre el préstamo, paga tanto los intereses como el capital a su propia cuenta.
Rollovers
Una forma de sacar dinero de su plan 401k sin impuestos ni multas es transferirlo a otra cuenta. Si recientemente dejó su trabajo, es posible que no sepa qué hacer con el saldo de 401 k que dejó atrás. En lugar de tomar una distribución y pagar los impuestos y las posibles sanciones, puede transferirlo a otra cuenta con impuestos diferidos, como una cuenta IRA u otro plan 401k. Su reinversión será libre de impuestos y multas, siempre y cuando complete la transacción dentro de los 60 días.
Distribuciones obligatorias
En la otra cara de la edad mínima para las distribuciones de un 401 k se encuentra la edad máxima para la acumulación. Al cumplir los 70 años y medio, debe comenzar un programa de distribuciones anuales desde su 401k. Al igual que con el cálculo para el retiro de pagos anuales sustancialmente iguales antes de los 59 años y medio, debe usar las tablas de esperanza de vida del IRS para determinar sus distribuciones mínimas requeridas después de los 70 años y medio. No tomar estas distribuciones es mucho más importante que tomar una distribución temprana de 401 k, lo que resulta en una penalización del 50 por ciento por no distribuir.