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Una hipoteca inversa es para personas mayores de 62 años que son dueños de una casa, planean continuar viviendo en ella y desean usar el capital para gastos de vida. Los prestatarios pueden obtener su dinero en una suma global, en cuotas mensuales regulares o como una línea de crédito, similar al uso de una tarjeta de crédito. El préstamo no vence hasta que el propietario se mude, venda la casa o muera. Una hipoteca inversa puede ser un buen negocio para las personas de la tercera edad que tienen poco dinero, pero antes de obtener una, conozca los riesgos asociados con ellas.
Costoso
A diferencia de una hipoteca tradicional donde usted paga al banco, con una hipoteca inversa, el banco le paga. Sin embargo, los bancos cobran una gran cantidad de intereses por el privilegio. A pesar de que el prestatario no tiene que pagar el préstamo siempre y cuando ella permanezca en la casa, cuando el préstamo se vence, por ejemplo, después de su fallecimiento, los herederos deben pagar la cuenta. Además de los intereses devengados, las hipotecas inversas tienen costos de cierre y tarifas de servicio costosos, y requieren seguro. Los costos iniciales solo pueden ser más del 10 por ciento del préstamo, según Walter Updegrave, editor senior de la revista "Money". Jon Beyrer, un planificador financiero de California, le dijo a SmartMoney que las personas solo deberían aprovechar el capital de una casa como último recurso.
Estafas
Algunos prestamistas hipotecarios intentan que los solicitantes de hipotecas inversas compren productos adicionales, pero innecesarios, como parte del paquete del préstamo. En un momento, era bastante común que los prestamistas presionaran las anualidades diferidas, los productos de seguros que vienen con tarifas altas y atan el dinero del prestatario a las personas mayores. Los prestatarios que obtienen sus préstamos a través del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos no tienen que preocuparse por esta estafa, porque HUD ahora prohíbe a los prestamistas vincular productos adicionales a la hipoteca inversa. No todas las hipotecas revertidas son de HUD, aunque la mayoría de ellas lo son.
Mantener el hogar
Una vez que el prestatario saca una hipoteca inversa, debe mantener la casa. Esto podría ser difícil desde el punto de vista financiero o físico para algunas personas. Una casa lo suficientemente grande para una familia puede ser difícil de mantener para una persona mayor. Además, los impuestos a la propiedad son tan altos en algunas áreas, por ejemplo, que las personas no pueden pagarlos.
Forzado a irse
Una de las reglas de una hipoteca inversa es que el prestatario debe vivir en la casa y no puede estar fuera de la casa por más de un año. Si el prestatario tiene un accidente o una enfermedad que requiere hospitalización y luego tiempo de recuperación en un hogar de ancianos, por ejemplo, el prestatario podría exceder el límite del año y la hipoteca revertida se vence. En muchos casos, eso obliga al prestatario a vender la casa. Si el mercado de la vivienda está en baja, podría ser difícil hacerlo. Una persona en esta situación sin una hipoteca inversa podría quedarse con la casa o incluso podría alquilarla mientras se encuentra en el hogar de ancianos.