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La mayoría de los prestamistas hipotecarios y los bancos confían en su puntaje FICO de tres dígitos, un puntaje de crédito que muestra cuán sabiamente ha administrado su dinero en el pasado, al determinar si califica para un préstamo hipotecario. También utilizan esta puntuación para decidir qué tasa de interés le cobrará. Sin embargo, en 2006, el puntaje FICO recibió cierta competencia en forma de VantageScore, un puntaje de crédito alternativo creado por las tres agencias nacionales de crédito, TransUnion, Experian y Equifax. Su VantageScore puede en realidad ser más alto que su puntaje FICO, lo que significaría que calificaría para una mejor tasa de interés si su prestamista usara ese modelo en lugar del FICO más establecido. Sin embargo, no es fácil persuadir a los prestamistas para que confíen en el puntaje más reciente.
Paso
Ordene sus puntajes FICO de las tres agencias nacionales de crédito, ya que todas ellas variarán ligeramente. Esto no es gratis: por ejemplo, TransUnion cobra $ 14.95 por un puntaje FICO. Si sus puntajes FICO son bajos, por debajo de 620, es posible que tenga dificultades para calificar para un préstamo hipotecario con la mayoría de los prestamistas tradicionales. Si están a 720 o más, generalmente calificará para las tasas de interés más bajas. Puede solicitar su puntaje FICO a través del sitio web de cada agencia.
Paso
Llame a un prestamista hipotecario (puede comparar tantas veces como desee) y explique que está interesado en comprar una casa, pero que su puntaje FICO es bajo. Explique que le gustaría comparar su puntaje FICO con su VantageScore. Necesitará que su prestamista ordene este puntaje en su nombre; los consumidores no pueden comprar su VantageScore de las tres agencias.
Paso
Compara tu puntuación VantageScore y FICO para determinar cuál es mayor. Si su VantageScore es más alto que su FICO (depende de un método diferente para determinar la solvencia crediticia de los prestatarios), debe preguntarle a su prestamista si sus aseguradores considerarían confiar en el VantageScore en lugar del puntaje FICO más tradicional al determinar si su el crédito es lo suficientemente bueno para calificar para un préstamo hipotecario y para las tasas de interés más bajas.
Paso
Llame a otros prestamistas si su primera elección de prestamista hipotecario o banco no funcionará con VantageScore. Puede ser difícil encontrar un prestamista que esté dispuesto a trabajar únicamente con su VantageScore: la mayoría aún confía en el FICO más establecido. Sin embargo, es posible que encuentre un prestamista que esté dispuesto a utilizar su VantageScore superior como un factor de mitigación; no reemplazará su puntaje FICO pero lo complementará, algo que podría ayudarlo a calificar para una tasa de interés más baja.