¿Cuánto dinero necesito para poner como comprador de vivienda por primera vez?

Un requisito de pago inicial del 20 por ciento o más puede impedir que los prestatarios capaces de poseer una casa. Las hipotecas que atienden a los compradores de vivienda por primera vez a menudo ofrecen un pago inicial bajo y otros términos favorables. Los programas de asistencia para el pago inicial también ayudan a compensar el costo de comprar su primera casa. Estos programas ayudan a los prestatarios que no han sido propietarios de una vivienda en los últimos tres años. Los préstamos convencionales y los préstamos respaldados por el gobierno ofrecen pagos iniciales entre el 3 y el 5 por ciento.

Familia de pie en el porche de un nuevo hogar. Crédito: David Sacks / Photodisc / Getty Images

Préstamos Convencionales Con 3 Por Ciento Abajo

Fannie Mae y Freddie Mac ofrecen préstamos de anticipo del 3 por ciento. El programa MyCommunityMortgage de Fannie estaba vigente en el momento de la publicación. La ventaja posible de la casa de Freddie estaba programada para comenzar el 23 de marzo de 2015. Para calificar, los compradores deben:

• completar un curso de educación para compradores de vivienda
• comprar una propiedad de una unidad
• ocupar la casa como su residencia principal
• pagar seguro hipotecario privado, o PMI
• obtenga un préstamo de hasta $ 417,000 o $ 625,500 para ciertas áreas de alto costo
• obtener una tasa de interés fija.

Préstamos Convencionales Con 5 Por Ciento Abajo

El financiamiento convencional con un 5 por ciento de descuento satisface a los compradores por primera vez y no primeros. Sin embargo, los compradores primerizos que buscan esta opción de pago inicial bajo pueden elegir entre una hipoteca de tasa ajustable, o BRAZO, y un préstamo a tasa fija. A diferencia de un préstamo a tasa fija, un ARM tiene una tasa de interés (y un pago) que aumenta después de un período de tiempo específico, por ejemplo, 5 años. Las ARM tienden a tener tasas de interés iniciales más bajas, pero se consideran más riesgosas porque el pago aumenta con el tiempo.

La Administración Federal de Vivienda ayuda a una amplia gama de prestatarios

Aunque no tiene que ser un comprador de primera vivienda para obtener un préstamo de la FHA, los compradores primerizos suelen utilizar estos préstamos asegurados por el gobierno debido a los términos flexibles que existen en todos los aspectos. Los préstamos de la FHA requieren solo un 3.5 por ciento menos Porque están asegurados por el gobierno federal. Los prestatarios de la FHA pagan el seguro hipotecario, o MI, que protege al prestamista en caso de incumplimiento. Solo los prestamistas aprobados por la FHA pueden hacer que los préstamos y las propiedades deben pasar una inspección de evaluación de la FHA. Un préstamo de la FHA puede apelar a los prestatarios que:

• tienen puntajes de crédito de hasta 500, aunque los prestamistas pueden requerir un 580, 620 o 640
• requiere un pago inicial de un miembro de la familia
• quiere comprar una casa prefabricada
• Quiere comprar una propiedad de 1 a 4 unidades.

Subsidios de ayuda para el pago inicial y préstamos

Las subvenciones, los préstamos secundarios con intereses bajos y sin intereses pueden reducir sus gastos de desembolso directo. Las opciones de asistencia con el pago inicial y la disponibilidad varían según el estado, la jurisdicción y la época del año, ya que algunos programas pueden quedarse sin fondos más rápidamente que otros. Consulte con su agencia de vivienda local, ya que el gobierno federal y los estados administran los programas de asistencia para el pago inicial a través de los condados y las ciudades. Dependiendo del programa, los compradores primerizos típicamente deben:

• obtener una primera hipoteca que sea aceptable para el programa de asistencia
• Cumplir con los límites de ingresos del programa para el tamaño y área de su hogar.
• ocupar el hogar como residencia principal y, a veces, durante un número mínimo de años
• cumplir con los requisitos de puntuación de crédito
• contribuir una cantidad mínima para ayudar con el pago inicial o los costos de cierre.