Tabla de contenido:
- Disponibilidad típica de las reglas de los fondos
- Excepción para cuentas sobregiradas repetidamente
- Excepción para cuentas nuevas
- Excepción para depósitos grandes y cheques sospechosos
Las regulaciones que rigen la disponibilidad de fondos para cheques que deposita en un banco son numerosas y complejas. Además, casi todas las regulaciones tienen excepciones que los bancos pueden hacer, a menudo a su propia discreción. Algunos estados también tienen leyes que establecen períodos de retención diferentes a los de la ley federal. Consulte con su banco cuando realice un depósito para determinar si, y por qué, se colocará una retención en los cheques que deposite para que sepa exactamente cuántos días tiene que esperar para acceder al dinero.
Disponibilidad típica de las reglas de los fondos
Cuando deposite un cheque local en su cuenta, los fondos deben estar disponibles en un plazo de dos días hábiles. Si deposita un cheque que no es local, los fondos deben estar disponibles dentro de los cinco días hábiles. En ambos casos, los primeros $ 100 del depósito deben estar disponibles para usted el siguiente día hábil, a menos que el banco considere que el cheque no será aceptado. En general, los ingresos de cheques del gobierno, cheques de caja, cheques certificados y cheques de cajero deben estar disponibles el siguiente día hábil.
Excepción para cuentas sobregiradas repetidamente
Si tuvo un saldo negativo en su cuenta en seis días hábiles durante los seis meses anteriores, tuvo un sobregiro en dos días durante los seis meses anteriores, o su saldo excedió los $ 5,000, el banco no está obligado a cumplir. Las reglas de depósito estándar, incluida la primera regla de $ 100. El banco tiene permitido colocar una retención en el cheque, y no hay un período máximo de retención especificado en las regulaciones.
Excepción para cuentas nuevas
Cuando abre una nueva cuenta en un banco, las reglas normales de depósito de cheques no se aplican durante los primeros 30 días. No hay límite en el tiempo que un banco puede mantener un cheque local o no local en una cuenta nueva. Sin embargo, para los cheques del gobierno, cheques de caja, cheques certificados, cheques de cajero y cheques de viajero, los primeros $ 5,000 deben estar disponibles el siguiente día hábil si se depositan con un cajero, y el segundo día hábil si se depositan por correo o cajero automático. Los fondos restantes deben estar disponibles no más de nueve días hábiles después del depósito.
Excepción para depósitos grandes y cheques sospechosos
Si el banco tiene motivos para creer que el cheque que depositó no se aceptará, por ejemplo, si está pospuesto o tiene más de seis meses, puede colocar una excepción en el cheque. También puede retener cualquier cantidad que exceda los $ 5,000. Sin embargo, su banco debe notificarle cada vez que coloca una retención de excepción. La notificación debe incluir su número de cuenta, la fecha del depósito, el motivo de la excepción y el número de días que el cheque quedará en espera. Si realiza un depósito en persona, la notificación se debe proporcionar cuando realice el depósito.