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La Ley de Secreto Bancario (BSA) se aprobó en 1970 para ayudar a las autoridades federales a descubrir y prevenir el lavado de dinero. La ley exige que los bancos informen sobre ciertas transacciones, y el requisito no se limita a los bancos tradicionales. Las firmas de corretaje, los casinos, las compañías que emiten y los pedidos de dinero en efectivo y los distribuidores de metales preciosos y joyas están sujetos a los mismos requisitos.
Seguimiento de transacciones de efectivo grandes
Si un banco detecta que un cliente ha realizado una transacción en efectivo de más de $ 10,000 en un solo día, se requiere que presente un Informe de transacciones en efectivo (CTR) con el IRS dentro de los 15 días. Si un cliente ha realizado múltiples transacciones por un total de $ 10,000, el banco debe presentar un CTR. Las transacciones pueden ser en múltiples cuentas: cuentas corrientes, ahorros, IRA o préstamos. El IRS define el efectivo como moneda, giros postales, giros bancarios, cheques de caja y cheques de viajero. Los cheques personales y de negocios no se consideran efectivo. Si un banco sospecha de una actividad sospechosa que involucra tan poco como $ 5,000 en efectivo, se requiere que presente un CTR. Algunos clientes del banco están exentos. Las empresas minoristas y comerciales que rutinariamente depositan y retiran efectivo para sus necesidades comerciales no se informan, aunque deben solicitar la exención anualmente.