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Los fondos en su cuenta 401 (k) se reservan para el retiro, pero es posible que pueda utilizarlos para pagar facturas médicas en casos de dificultades. El método de retiro determina cuánto paga en multas e impuestos por retiro anticipado y su pérdida en ganancias de inversión. Aunque su empleador controla algunos aspectos de su plan 401 (k), el Servicio de Impuestos Internos regula las cuentas de ahorro para la jubilación.
Dificultades de retirada
El IRS aprueba ocho razones para retiros por dificultades, incluido el pago de facturas médicas para el empleado o sus dependientes. En general, solo puede utilizar los fondos que contribuyó a su cuenta 401 (k). Sin embargo, algunos empleadores permiten el uso de sus fondos de contrapartida si cumple con los requisitos de adquisición. El monto de su retiro, que se retira permanentemente de su cuenta, no puede exceder el monto necesario para pagar los gastos médicos documentados en los estados de cuenta que proporcione, y los estados deben tener fechas que sean recientes. Pagará impuestos estatales sobre el monto retirado, una multa por retiro anticipado al IRS y otro 10 por ciento en impuestos federales. El monto retirado se agrega a su ingreso gravable del año.
Préstamos 401 (k)
Solicite un préstamo de su cuenta 401 (k) si la opción está incluida en el plan de su empleador. No tiene que dar una razón para un préstamo. Usted toma prestado su propio dinero y lo paga, con intereses, en cuotas a través de la deducción de la nómina. No paga una multa por retiro anticipado ni impuestos sobre el monto del préstamo, excepto por cualquier monto no reembolsado. El IRS determina la cantidad de fondos 401 (k) que puede pedir prestado (generalmente el 50 por ciento de su saldo adquirido) y el período de reembolso. El monto del préstamo se incluye en su ingreso gravable del año. Sin embargo, los importes reembolsados generan ingresos por inversiones.
Otros tipos de distribución
Fuera de uno de los métodos de distribución permitidos, generalmente no puede retirar o retirar su saldo total de 401 (k) mientras permanezca empleado por la empresa que tiene su plan. Si tiene edad suficiente para las distribuciones obligatorias, puede obtener fondos para pagar las facturas médicas retirando todo el saldo o estableciendo pagos periódicos para usted. Las distribuciones obligatorias comienzan el año en que se jubila o cumple 70 años y medio, lo que ocurra primero. No hay penalización por retiro anticipado, pero deberá pagar impuestos sobre los fondos distribuidos.
Transacciones de Distribución
Realice la transacción en línea si su empleador tiene un sitio web de empleados de autoservicio para administrar los beneficios. Inicie sesión en su cuenta 401 (k) y busque los enlaces para realizar un retiro por dificultades económicas, un préstamo u otra distribución. Comuníquese con el administrador de su plan o con el número de servicio al cliente si el plan de su empleador requiere el uso de formularios en papel o si puede realizar la transacción con la ayuda de un representante del centro de llamadas.