¿Cuál es la diferencia entre ACH y transferencia bancaria?

Cuando el dinero se está moviendo a través del sistema bancario, necesita una carretera electrónica de alta velocidad para llegar a su destino. Ya sea que esté enviando dinero a otra persona, o escribiendo cheques contra su cuenta bancaria, estos sistemas, incluyendo la Cámara de compensación automatizada y otras redes, realizan la transacción casi de inmediato. El concepto básico detrás de estos sistemas es el uso de redes digitales en lugar del papel tradicional.

Un sobre de transferencia de dinero para Western Union. Crédito: Bethany Clarke / Getty Images Noticias / Getty Images

Operación básica de transferencia bancaria

Las transferencias bancarias proporcionan una forma segura de transferir dinero de un banco a otro. Una transferencia bancaria utiliza una red de comunicación financiera, como la proporcionada por la Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication o la Federal Reserve Wire Network. En lugar de que el efectivo físico real se mueva de un lugar a otro, los bancos emisores y receptores realizan entradas electrónicas en sus propios sistemas contables y luego concilian los créditos y débitos a través de la red.

Completar una transferencia bancaria

Para completar una transferencia bancaria, debe tener fondos, ya sea en efectivo o en efectivo y disponibles en una cuenta bancaria. Los bancos completarán las transferencias bancarias para los clientes en persona, por teléfono o por Internet, a las que se accede a través del propio sitio web del banco. Los remitentes deben designar el número de ruta de la cuenta a la que va el dinero y el código de identificación, como el código SWIFT único, utilizado por ese banco en particular. El banco que envía y el banco que recibe pueden imponer límites y cobrar tarifas para completar la transferencia.

Pagos de la Cámara de Compensación Automatizada

Las redes de transferencia por cable están diseñadas para transacciones de una sola vez y de larga distancia. La Cámara de Compensación Automatizada, por el contrario, es una red electrónica utilizada por los bancos, cooperativas de crédito y empresas de EE. UU. Para liquidar pagos periódicos y recurrentes. Si su empleador deposita su cheque de pago directamente en su cuenta, por ejemplo, su banco probablemente utiliza la red ACH para realizar la transferencia. Si paga una factura de servicios públicos mensualmente directamente desde su cuenta bancaria personal, es probable que el pago se transfiera a través de ACH, tal como se establece en un acuerdo que usted hizo con su banco y el beneficiario.

Diferencias de principio

Las transferencias bancarias enlazan directamente con los bancos. En contraste, en una transferencia ACH, los bancos envían y reciben pagos en grandes lotes hacia y desde la cámara de compensación. El proceso es menos costoso y un poco más lento, ya que el archivo por lotes se mueve con menos frecuencia, y puede haber un retraso antes de que los fondos se eliminen. Las transferencias bancarias, aunque cobran tarifas más altas, también brindan más seguridad porque los bancos emisores y receptores deben verificar las identidades de los usuarios. Las transacciones ACH no requieren verificación de identidad, lo que las hace más susceptibles al fraude.