Tabla de contenido:
- Negociación de una reducción en la cantidad principal adeudada
- Negociación de una tasa de interés más baja.
- Negociaciones de sanciones
El colapso de las hipotecas de alto riesgo de EE. UU. Que comenzó a fines de 2007 provocó una grave recesión económica. Años más tarde, muchos hogares todavía están intentando regresar a la solvencia financiera. Una de las herramientas de restauración más importantes es la modificación de un préstamo hipotecario, a menudo uno de un grupo de programas iniciados por el gobierno bajo el paraguas del Programa de Modificación de Vivienda Asequible, o HAMP.
Calificar simplemente para uno de estos programas es increíblemente difícil. Si realmente ha movido su solicitud de modificación de préstamo a un punto en el que está negociando los términos con su prestamista, se encuentra en la afortunada minoría. Estos son algunos consejos de las trincheras sobre cómo cerrar el trato en los mejores términos disponibles.
Negociación de una reducción en la cantidad principal adeudada
Una modificación de préstamo implica uno o más de los siguientes: una reducción en el monto del principal adeudado, una tasa de interés más baja y una condonación parcial de las multas y tarifas devengadas, incluida la pago de buena fe La mayoría de los prestamistas requieren al inicio del proceso de negociación.
Conseguir que se reduzca la cantidad de capital es lo más difícil. Al menos un agente de bienes raíces afirma que los bancos que realizan modificaciones de préstamos simplemente no reducirán los montos de capital. Esto es contrarrestado por los documentos gubernamentales de HAMP, sin embargo, ese estado si el monto del préstamo excede el 115 por ciento del valor de tasación actual de la vivienda ", el administrador debe considerar si una Alternativa de Reducción de Principal (PRA) … debe efectuarse como una parte de la modificación HAMP ". Si su prestamista dice no saber sobre esto y su préstamo califica, muéstrele la literatura que confirma su derecho a una reducción de capital. En este caso y en cualquier otra etapa de la negociación, Ponga sus solicitudes por escrito y confirme su entrega.
Negociación de una tasa de interés más baja.
Dependiendo de su situación financiera, es posible que pueda obtener una nueva tasa de interés de tan solo el 2 por ciento. Tenga en cuenta que cualquiera que sea la tasa que obtenga, volverá a subir al 1 por ciento anual después de cinco años, en la mayoría de los casos durante tres o cuatro años consecutivos.
Los agentes inmobiliarios con experiencia en esta área afirman que, en la mayoría de los casos, los solicitantes que completan el proceso de modificación del préstamo pueden lograr una reducción de la tasa de interés. Aquellos con planes de pago de préstamos actuales que requieren pagos que exceden el 31 por ciento de los ingresos pueden lograr las mayores reducciones de tasas, pero todos los prestatarios en dificultades financieras son elegibles para algún alivio. Lea los documentos HAMP y determine el nivel de tasa de interés para el que es elegible, luego presente estos documentos como evidencia cuando solicite la reducción.
También hay programas alternativos de modificación de préstamos que incluyen reducción de capital que están disponibles para préstamos VA y préstamos FHA.
Negociaciones de sanciones
En lugar de desglosar las multas y tratar de negociarlas como elementos separados, intente obtener un nuevo monto de préstamo reducido que incluya todo. Es más fácil conseguir que desaparezcan las penas que reducirlas o perdonarlas. En un caso típico, un prestatario de Chase logró una reducción del saldo de capital de $ 250,000 en una hipoteca de $ 1.1 millones que incluyó la compra de un pago único de una segunda hipoteca de $ 100,000 por $ 20,000. Las multas se absorbieron en el monto de capital reducido, cancelando efectivamente.