Tabla de contenido:
Para millones de estadounidenses mayores, una estadía temporal o permanente en un hogar de ancianos es una posibilidad real. Sin embargo, los gastos asociados con la atención en un hogar de ancianos pueden resultar económicamente desastrosos para la familia del paciente. Por ejemplo, los programas de Medicaid buscan recuperar la cantidad que el programa gastó en el cuidado de ancianos del paciente o, si el paciente fallece, de su patrimonio. Las leyes de empobrecimiento de los cónyuges evitan la incautación de todos los activos líquidos, y el hogar del paciente permanece exento de incautación si un cónyuge o dependiente aún vive allí. Puede tomar medidas para proteger sus activos de este resultado.
Convertir activos
Para calificar para Medicaid, una necesidad para la mayoría de las personas que enfrentan una estadía en un asilo de ancianos, es necesario que caiga por debajo de un cierto umbral financiero establecido por el estado individual. El programa determina la elegibilidad dividiendo sus activos en categorías exentas y contables. Las propiedades personales y los muebles generalmente caen dentro de la categoría exenta, mientras que el efectivo, las cuentas de retiro y las acciones caen en la categoría contable. Al convertir los activos contables en activos exentos, por ejemplo, vendiendo acciones y actualizando todos los electrodomésticos de su hogar o comprando joyas para su cónyuge, usted se beneficia de los activos y se acerca más a los requisitos.
Pagar la deuda
Pagar la deuda le permite reducir sus activos contables y ayuda a proteger a su cónyuge. Por ejemplo, puede canjear bonos para pagar una hipoteca antes de tiempo y pagar todas las deudas de su tarjeta de crédito o pagar por adelantado los gastos de alto costo, como los impuestos. Esta estrategia hace que los activos contables salgan de los libros y le permite posicionar a su familia para que tenga menos preocupaciones.
Fideicomisos Irrevocables
Un fideicomiso irrevocable coloca los activos bajo el control de un tercero, que no sea su cónyuge. Como ya no controla los activos, ya no entran en la categoría de activos contables, pero las reglas complejas gobiernan la relación entre los activos mantenidos en un fideicomiso revocable y la evaluación que Medicaid hace de ellos. La transferencia de activos puede llevar a períodos de descalificación de Medicaid, y los activos sobre los cuales el administrador mantiene discreción a menudo se convierten en activos contables. Dada la complejidad, debe buscar, como mínimo, asesoramiento profesional legal y financiero antes de transferir cualquier activo a un fideicomiso irrevocable.
Invertir en seguro de cuidado a largo plazo
Otra opción que le ayuda a evitar los problemas de calificación y de activos de tratar con Medicaid es comprar su propio seguro de cuidado a largo plazo. Las compañías de seguros individuales ofrecen pólizas que cubren estrictamente los costos de los asilos de ancianos, y algunas cubren también el equipo médico y la vida asistida. Sin embargo, los costos de las pólizas de cuidado a largo plazo están aumentando y las compañías de seguros tienen la intención de continuar con el aumento de las primas hasta por lo menos 2017, según un artículo de marzo de 2014 en "The New York Times".