¿Qué es una distribución de HSA?

Puede usar una cuenta de ahorros para la salud (HSA) para pagar sus gastos médicos y disminuir su carga fiscal. Los fondos en estas cuentas pertenecen al contribuyente, a diferencia de las primas de seguro médico, que, una vez pagadas, pertenecen a la compañía de seguros. Debido a esto, cuando necesita el dinero, se le llama "distribución" en lugar de "beneficio".

Distribuciones HSA simplificadas. Crédito: pojoslaw / iStock / Getty Images

Seguro

Cuando compra un seguro, sus pagos de primas pagan por la cobertura en caso de que "algo malo" le suceda. Las compañías de seguros utilizan las primas de los clientes para acumular reservas de efectivo para financiar reclamaciones. Si sucede algo que lo califica para recibir los beneficios que ha pagado, la compañía de seguros está obligada a pagar esos beneficios, incluso si superan con creces lo que usted ha pagado en primas. Si nunca necesita presentar un reclamo, no recibirá ningún beneficio.

Cuentas de ahorro para la salud

Las cuentas de ahorro para la salud difieren de los seguros de una manera importante. El dinero que coloque en estas cuentas todavía le pertenece. Estos fondos están destinados a un tipo específico de gasto y, en general, es mejor utilizarlos para gastos médicos. Sin embargo, sigue siendo su dinero; Si bien puede enfrentar repercusiones fiscales o sanciones, puede retirar el dinero en cualquier momento. Cuando saca dinero de una HSA, solo está gastando dinero que le pertenece. No hay una entidad, como una compañía de seguros, que tenga fondos adicionales para pagar, como lo hace una compañía de seguros si los beneficios del seguro exceden lo que usted paga en primas.

Distribuciones

Cuando retira dinero de una HSA, no está reclamando un beneficio que se le debe según un contrato de seguro. En cambio, está moviendo dinero de un instrumento financiero que controla (la HSA) a su control fuera de ese instrumento (generalmente para pagar facturas médicas o gastos relacionados). Es por esto que los profesionales financieros usan la palabra "distribución".

La distribución de palabras fue tomada de su uso con cuentas de jubilación. El efectivo se acumularía en estas cuentas durante la carrera de una persona. Después de la jubilación, los fondos se "repartirían" en pagos mensuales a su propietario. Si bien los gastos médicos no son tan regulares y predecibles como las facturas mensuales, la forma en que funcionan las cuentas es similar.

Distribuciones libres de impuestos

No tiene que pagar impuestos sobre las contribuciones a su HSA, hasta ciertas cantidades. A partir de 2014, estas sumas están limitadas a $ 3,300 para una persona y $ 6,550 para una familia. Cuando retira dinero de la HSA para gastos médicos, tampoco tiene que pagar impuestos sobre ellos. Los gastos relacionados, como el viaje o el alojamiento, que están asociados con la obtención de tratamiento también pueden autorizarse. Los retiros autorizados para tratamiento médico o gastos relacionados siempre están libres de impuestos. Para obtener la autorización, asegúrese de hablar con el administrador de su plan y guardar todos sus recibos.

Distribuciones gravables

Si permanece tan sano que nunca se retira de su HSA para gastos médicos, puede tomar distribuciones de la misma una vez que cumpla 65 años. Sin embargo, tendrá que pagar impuestos sobre estas distribuciones. Si debe retirar los fondos antes de esa fecha, puede tomarlos por cualquier motivo, pero tendrá que pagar los impuestos y una multa del 20 por ciento.