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Cuando pide dinero prestado, debe reembolsar el monto del capital más los intereses. Los intereses se cargan en base a una tasa simple o nominal. Típicamente, los prestamistas también agregan tarifas al principal. Estos pueden ser tarifas de procesamiento de préstamos, "puntos" agregados a una hipoteca o una variedad de otros cargos. Sumados juntos, los intereses y las tarifas constituyen sus cargos financieros. El costo efectivo o la tasa de porcentaje anual utiliza los cargos financieros totales para encontrar el costo real de un préstamo expresado como tasa de porcentaje.
Fórmula para estimar el costo efectivo
La determinación precisa del costo efectivo requiere matemáticas complejas. Puede calcular una estimación del costo efectivo utilizando una fórmula bastante simple. Primero, encuentre los cargos financieros totales sumando todos los intereses cobrados durante la vida del préstamo a otros cargos. La fórmula para aproximar el costo efectivo es 2 (F N / A (T + 1)). F es igual a los cargos financieros totales, N es el número de pagos por año, A es igual al monto de reembolso total y T es el número total de pagos. Suponga que pide prestado $ 1,000 y los cargos financieros totalizan $ 250, por lo que la cantidad que debe pagar es igual a $ 1,250. Usted hace pagos mensuales durante un período de dos años. Tienes 2 ($ 250 12) dividido por ($ 1,250) (24 + 1). Esto se resuelve a un costo efectivo aproximado o APR de 19.2 por ciento.