Cómo calcular un saldo pendiente

La fórmula básica para calcular un saldo pendiente es tomar el saldo original y restar los pagos realizados. Sin embargo, los cargos por intereses complican la ecuación para hipotecas y otros préstamos. Debido a que algunos de los pagos de su préstamo se aplican a intereses en lugar de capital, debe crear una tabla de amortización para calcular el saldo pendiente de un préstamo.

Calcular el saldo pendiente

Con los préstamos tradicionales, parte de su pago se aplica a los cargos por intereses y el resto se destina al reembolso del capital. El interés comprende una porción más grande de su pago mensual al inicio del préstamo que al final. Esto se debe a que, en estos préstamos, el pago de intereses es igual a su tasa de interés multiplicada por el saldo pendiente del préstamo.

Una tabla de amortización le permite calcular la cantidad de cada pago que se aplica al principal en lugar de los pagos de intereses. Para crear una tabla de amortización y calcular su saldo pendiente, siga estos pasos:

Configurar los datos del préstamo

En un papel o en un programa de hoja de cálculo, enumere los detalles pertinentes de su préstamo, como la tasa de interés mensual, el monto de pago y el saldo del préstamo original. Por ejemplo, su lista podría leer:

• Saldo del préstamo original = $ 600,000
• Monto del pago mensual = $ 500
• Tasa de interés cada mes = 0.4 por ciento

Para calcular su tasa de interés mensual, divida su tasa de interés anual por la cantidad de pagos que realice cada año. Por ejemplo, si su préstamo tiene una tasa de interés del 5 por ciento y usted realiza pagos una vez al mes, su tasa de interés es del 5 por ciento dividido por 12, o el 0.4 por ciento.

Crear la tabla de amortización

1. Crea cinco columnas para tu tabla de amortización. Etiquetarlos Numero de pago, Monto del pago, Pago de intereses, pago principal y Saldo pendiente.
2. Directamente debajo Numero de pago, escribe el número 0 en la primera fila
3. Directamente debajo Saldo pendiente, escriba el saldo del préstamo original en la primera fila. En este ejemplo, sería $ 600,000.

Registrar el primer pago

1. En el Numero de pago columna, escriba el número 1 en la fila debajo de Pago 0.
2. En la misma fila de la Monto del pago columna, escriba el monto de su pago mensual. En este ejemplo, sería $ 500.
3. En la misma fila de la Pago de intereses columna, multiplique la tasa de interés por el saldo pendiente antes de este pago para determinar la porción de interés del pago. En este ejemplo, sería el saldo anterior de $ 600,000 multiplicado por 0.0004, o $ 240.
4. Reste el monto del pago de intereses del monto total del pago para encontrar el Pago principal para esta fila En este ejemplo, es $ 500 menos $ 240, o $ 260.
5. En la misma fila de la Saldo pendiente En la columna, reste el reembolso de capital del saldo anterior para calcular el nuevo saldo pendiente. En este ejemplo, el nuevo saldo pendiente sería $ 600,000 menos $ 260, o $ 599,740.

Registre los pagos subsiguientes y encuentre el saldo pendiente en el préstamo

1. En el Numero de pago columna, continúe etiquetando los números de pago para todos los pagos que haya realizado. Por ejemplo, si lleva dos años en su préstamo y realiza pagos una vez al mes, ha realizado 24 pagos.
2. Repita el proceso que realizó para el primer pago por cada pago posterior que haya realizado. La figura que figura en el Saldo pendiente columna en la fila de su pago más reciente es el saldo pendiente actual del préstamo.