Tabla de contenido:
Si ha considerado obtener un seguro de vida, una vez que comience una investigación básica, encontrará que hay una variedad de opciones, pero tal vez solo uno o dos planes realmente satisfarán sus necesidades. Para explorar las dotaciones, primero repasemos algunos conceptos fáciles para ayudarlo a comprender, ya que este campo tiene su propio idioma.
Función
Cuando compra un seguro de vida, transfiere el riesgo de pérdida (muerte) a una compañía de seguros, que distribuye los costos de pérdidas inesperadas a muchas personas. De manera realista, solo un pequeño número de personas aseguradas sufrirán una pérdida. Ahora, para obtener este seguro, se establece un contrato entre una aseguradora (la compañía), un agente (alguien que tiene la autoridad expresa para actuar en nombre de la compañía) y el solicitante. El agente le explica el contrato al solicitante, por lo general, la persona que realiza la solicitud se asegura a sí misma oa alguien con un "interés asegurable", como un miembro de la familia o socio comercial clave. Bajo los términos del contrato, la aseguradora se compromete a pagar un beneficio por muerte a un beneficiario (alguien que usted designe) cuando ocurra la muerte, a cambio de los pagos de su prima. Si todo está aprobado (por un suscriptor), usted se convierte en el propietario de la póliza.
Significado
Para determinar si necesita un seguro de vida, hágase estas preguntas: ¿Depende un ser querido de mis ingresos? ¿Tengo un evento próximo que necesito planificar (como los costos universitarios, los gastos de funeral o el pago de una hipoteca)? ¿Estoy buscando una inversión o simplemente necesito un programa temporal en caso de que algo me suceda en un futuro cercano? ¿Tengo suficientes ingresos para comprar un plan? O, en el caso de los negocios: si mi socio de negocios fallece, ¿aún podría financiar la empresa o comprar los intereses de mi cohorte?
Consideraciones
Existen diferentes tipos de seguros de vida y varían según la cantidad de seguro que pueda pagar (sus pagos y objetivos); la cantidad de riesgo que corres (según los estándares evaluados, también llamado "suscripción"); cuánto quiere pagar y cuándo (primas); y si necesita un plan temporal o una protección permanente.
Caracteristicas
El seguro de vida de dotación proporciona una suma de dinero permanente (denominada monto nominal o beneficio por muerte) a sus beneficiarios en caso de que fallezca antes de la fecha de vencimiento de la póliza. O, le pagará si vive cuando la póliza paga (otorga). Esto es similar al seguro de vida total, excepto: si se usa antes del período de dotación, el seguro de vida finaliza y el valor nominal se convierte en un> beneficio vital. <Otra área en la que difieren es con el período de tiempo cuando madura. Por lo general, una póliza de seguro de vida completa se establece para vencer a los 100 años. Pero con una donación, usted puede pagar las primas mucho antes de la fecha final, por un período de tiempo limitado o en una suma global; y el valor en efectivo se acumula más rápido ya que los fondos están destinados a ser utilizados mientras el asegurado esté vivo. Pero la prima es considerablemente más cara que con una póliza de seguro de vida normal y corriente. Cuanto antes se otorgue una póliza, mayor será la prima. El período de dotación se puede establecer en diez años, veinte años o hasta los 65 años, por ejemplo.
Teorías / especulación
Si desea un tipo de ahorro estructurado para cubrir gastos específicos como una boda, universidad o protección en un futuro próximo, la dotación satisface esa necesidad, además de ser un seguro de vida. El problema con esto es que el programa solía ser una especie de evasión fiscal, pero la Ley de Reforma Fiscal de 1984 cambió eso, por lo que muchos de los beneficios fiscales se pierden.
Advertencia
Antes de comprar una dotación, haga lo siguiente: compare las tasas entre compañías, evalúela con otros planes de ahorro y consulte con su asesor fiscal para obtener sugerencias.