¿Cuál es el saldo principal en un préstamo hipotecario?

Cada mes, usted envía su dinero duramente ganado para hacer el pago de su hipoteca. Cuando el prestamista recibe el pago, parte del mismo se aplica a los cargos por intereses, y otra parte al saldo del capital del préstamo hipotecario. Cuanto más rápido se reduzca el saldo de capital, más rápido se convertirá en suyo la propiedad garantizada por la hipoteca. Comprender las características del saldo principal de un préstamo hipotecario lo ayudará a determinar cómo administrar su reducción.

Sepa dónde se encuentra en el saldo de capital de su hipoteca

Definición

El saldo principal de un préstamo hipotecario es el saldo pendiente adeudado sobre el monto del préstamo original. Si una hipoteca se originó en el monto del préstamo de $ 200,000, entonces el primer estado de la hipoteca mostrará el saldo del capital de $ 200,000. Con el tiempo, suponiendo que realice pagos mensuales mensuales de la hipoteca y que no realice pagos de solo intereses, el saldo del capital disminuirá.

Encuentra el saldo principal

Los saldos de capital se deben mostrar claramente en sus estados de cuenta mensuales o en línea de la hipoteca. El prestamista o administrador hipotecario mostrará el saldo total del capital restante, también denominado monto del préstamo actual, y puede mostrar el saldo del préstamo original. Por lo general, el estado de cuenta muestra un desglose mensual de los pagos, en el que se detalla cuánto de su pago mensual total de la hipoteca se destina al pago del saldo del capital y cuánto se destina a los intereses del mes que se le deben al prestamista. El cargo mensual por intereses es el monto que el prestamista le está cobrando por prestarle el monto de la hipoteca y le permite devolverlo en un período de tiempo.

Amortización

Según la Asociación Nacional Hipotecaria Federal, comúnmente llamada Fannie Mae, la amortización es "Pagar una deuda mediante el pago de cuotas regulares durante un período de tiempo determinado, al final del cual el saldo del préstamo es cero". Si una hipoteca se amortiza en 30 años, eso significa que el prestamista programará suficientes pagos mensuales de capital e intereses para que el prestatario pague el saldo total del préstamo dentro de los 30 años. Una vez que el saldo principal se devuelve por completo, la compañía hipotecaria entrega la escritura, o la garantía total, al propietario, quien ahora será el propietario de la vivienda de forma gratuita. Los programas de amortización generalmente permiten que un mayor porcentaje de un pago mensual se destine al saldo del capital a medida que el préstamo vence.

Pagando al director

Pagar extra por un saldo de capital hará que su hipoteca se pague más rápido, lo que llevará a la propiedad total de su propiedad y le ahorrará futuros cargos por intereses. Si un pago mensual es de $ 1,200 y usted envía $ 1,350, el prestamista debe aplicar los $ 150 adicionales al saldo del capital. Existen herramientas en línea (ver Recursos) que muestran el impacto de los pagos adicionales en la vida del préstamo. Una regla general es que un pago anual adicional en una hipoteca a 30 años reducirá el tiempo de amortización a 23 años, mientras que un pago adicional cada año en una hipoteca a 15 años pagará el préstamo en 12.

Entender las reglas de la hipoteca

Asegúrese de que sus pagos mensuales sean suficientes para cubrir los intereses y para pagar el saldo del capital. Las hipotecas de tasa fija y de tasa de interés más alta programan el principal y los intereses en consecuencia. Sin embargo, algunas hipotecas con características de solo interés o de amortización negativa solo requerirán el pago de los intereses, o los cargos financieros mensuales, sin reducción de capital, y pueden dar como resultado que el dinero se agregue nuevamente al saldo del capital. Tenga cuidado, ya que estas opciones de pago riesgosas no generan equidad y, si el valor de la vivienda no aumenta con el tiempo, también podría resultar en que el saldo principal sea mayor que el valor de la propiedad.