Tabla de contenido:
- Tarjetas aseguradas y no aseguradas
- Reconstruyendo su puntaje de crédito
- Convertirse en un usuario autorizado
- Convertirse en un titular de cuenta conjunta
Puede elegir entre algunas estrategias para reconstruir su puntaje de crédito mediante el uso de tarjetas de crédito sin garantía. Es posible que pueda obtener una tarjeta no segura si está dispuesto a pagar tarifas elevadas. Como alternativa, puede tener la oportunidad de convertirse en un usuario autorizado o titular de cuenta conjunta en la tarjeta no segura de otra persona.
Tarjetas aseguradas y no aseguradas
Las personas con historial de crédito malo y puntajes de crédito bajos a menudo recurren a tarjetas de crédito aseguradas, que requieren que mantenga el monto de su línea de crédito en depósito en una cuenta bancaria. Los fondos depositados sirven como garantía si no realiza los pagos oportunamente. Una tarjeta no segura diseñada para personas con mal crédito no requiere dinero en depósito, pero es más costosa y más difícil de obtener que una tarjeta asegurada. Las tarjetas sin garantía a menudo tienen tarifas de uso mensuales, altas tarifas anuales, altas tasas de interés y límites de crédito pequeños.
Reconstruyendo su puntaje de crédito
Deben aplicarse un par de condiciones para que pueda construir su puntaje de crédito con una tarjeta no segura. Primero, debe usar la tarjeta de manera responsable al no exceder su límite de crédito y nunca perder un plazo de pago. El pago de su saldo completo cada mes lo ayuda a mejorar su puntaje de crédito porque las agencias de crédito, los emisores de informes de crédito, tienen en cuenta la cantidad de línea de crédito que realmente utiliza. La segunda condición necesaria es usar una tarjeta que informe sus transacciones a las tres agencias de crédito de EE. UU.: Experian, Equifax y TransUnion. Sin dicha información, no podrá mejorar su puntaje de crédito. Puede verificar que el emisor de la tarjeta informe las transacciones antes de solicitar una tarjeta. Con el tiempo, las agencias de crédito aumentarán las puntuaciones de los consumidores que usan las tarjetas de crédito de manera inteligente.
Convertirse en un usuario autorizado
Es posible que pueda mejorar su puntaje de crédito si un titular de la tarjeta principal lo convierte en un usuario autorizado. De esta manera, puede utilizar la tarjeta de crédito sin tener que realizar pagos; esa responsabilidad recae únicamente en el titular de la tarjeta. Estas tarjetas generalmente no están aseguradas y son utilizadas por los padres para darles a sus hijos un medio para establecer un crédito. Una vez más, esta estrategia solo funciona si tanto usted como el titular principal de la tarjeta usan la tarjeta de manera responsable. Además, el emisor debe informar la actividad de la tarjeta a las agencias de crédito para que pueda reparar su puntaje. El propietario de la tarjeta puede limitar el gasto de su tarjeta como usuario autorizado.
Convertirse en un titular de cuenta conjunta
Cuando usted es el titular de la cuenta conjunta de una tarjeta de crédito sin garantía, usted y el otro titular de la tarjeta son responsables de realizar los pagos mínimos y observar el límite de crédito. Los cónyuges a menudo utilizan tarjetas de cuenta conjunta. Este método puede ayudar a alguien con un puntaje de crédito pobre a mejorar su puntaje siempre y cuando se informe la actividad de la tarjeta y los pagos se realicen a tiempo. Además, las tarjetas no seguras utilizadas por los titulares de tarjetas conjuntas o los usuarios autorizados pueden tener tarifas y tasas de interés mucho más bajas que las emitidas a una persona con mal crédito. Sin embargo, las tarjetas conjuntas pueden tener estándares de emisión más estrictos que dificultan que usted sea agregado a la cuenta.