Las leyes de co-firma para un préstamo de auto

Un cofirmante garantiza el reembolso de un préstamo si el prestatario principal incumple de manera predeterminada. Una persona que necesita un préstamo para un automóvil pero que no califica debido a un puntaje de crédito bajo, puede obtener el préstamo con la ayuda de un cofirmante con un mejor historial de crédito.Las leyes sobre los cofirmantes varían de un estado a otro, pero la regla general es que un cofirmante es igualmente responsable de pagar en su totalidad y está calificado para convertirse en acusado en una demanda.

Responsabilidad financiera

La ley federal requiere que un prestamista proporcione un aviso de cofirmante, lo que explicará que un cofirmante es responsable por el saldo total del préstamo si el prestatario no cumple con el principio; La responsabilidad no se divide entre los dos individuos. Un prestamista puede entablar una demanda contra el cofirmante, y es más probable que lo haga si el cofirmante tiene una mejor puntuación de crédito y está en una mejor posición financiera. La ley de los estados individuales establece un estatuto de limitaciones en los contratos escritos, como los préstamos para automóviles. El estatuto de limitaciones sirve como una fecha límite para presentar una demanda en un préstamo en incumplimiento de pago, y comienza a ejecutarse con el último pago realizado. Un cofirmante puede demandar al prestatario principal sobre el préstamo para obligar a esa parte a pagar la mitad del monto adeudado.

Puntuaciones de crédito e impuestos

El prestamista informará el rendimiento del préstamo a las agencias de crédito, y cualquier pago atrasado o no realizado se mostrará en los informes del prestatario y del cofirmante. Las leyes federales y estatales sobre cobranzas se aplican a ambas partes. El préstamo puede asignarse a una agencia de cobranza, que luego tiene el derecho de solicitar el reembolso mediante cartas y llamadas telefónicas, dentro de los límites establecidos por la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas, una ley federal. Si un cofirmante acepta liquidar la deuda por menos del monto total, el acreedor puede reportar la diferencia como ingreso al IRS, y el cofirmante deberá impuestos sobre esa cantidad.

Protecciones estatales para los cofirmantes

Algunos estados proporcionan protecciones adicionales para los cofirmantes. En Michigan, por ejemplo, un prestamista debe notificar a un co-firmante que un prestatario principal está atrasado en el préstamo o en incumplimiento de pago antes de informar la información adversa al informe de crédito del co-firmante o de emprender acciones de cobro contra el co-firmante. El cofirmante debe tener al menos 30 días para actualizar el préstamo o hacer arreglos de pago aceptables antes de que se notifique a las agencias de crédito. En algunos estados, si un acreedor recupera un auto y luego lo vende, puede buscar un co-firmante por cualquier deficiencia: la diferencia en el saldo del préstamo y el precio de venta. Sin embargo, las protecciones en virtud de la Ley Federal de Ayuda Civil para Miembros del Servicio de 2003 pueden aplicarse: si lo llaman para servicio militar activo, por ejemplo, el automóvil no puede ser recuperado sin una orden judicial, y el acreedor no puede seguir una sentencia por defecto si No comparecen ante el tribunal para responder a una demanda.