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Si bien el dinero que reserva en su plan 401k está diseñado para ayudar a financiar su jubilación, hay momentos en que necesita retirar el plan antes de tiempo. Si bien no es conveniente canjear un plan 401k antes de llegar a la edad de jubilación, es posible que se le aplique una multa del 10% y miles de impuestos adicionales, si no tiene otra fuente de dinero, a veces puede tener sentido utilizar el dinero de su 401k para financiar los gastos de manutención actuales.
Paso
Encuentra la declaración más reciente de tu plan 401k. Esto le dará una idea de cuánto hay en el fondo, aunque la cantidad exacta podría ser más o menos dependiendo de si el mercado de valores subió o bajó desde que se emitió el estado de cuenta. Si tiene acceso en línea a su cuenta, puede verificar el saldo de esa manera.
Paso
Póngase en contacto con el custodio titular del plan 401k. En la mayoría de los casos, el custodio es una firma de corretaje, una compañía de fondos mutuos o un banco. Su empleador puede proporcionar esta información si no la tiene. El nombre y el número de teléfono del custodio también aparecen en su estado de cuenta de saldo 401k.
Paso
Informe al representante que desea retirar su plan 401k. Dígale al representante cómo planea usar el dinero; eso facilitará la determinación de si el retiro está sujeto a multas de impuestos e impuestos sobre la renta. Si el retiro se usa para comprar una residencia primaria o pagar ciertos gastos universitarios, es posible que no tenga que pagar la multa del 10%, aunque el dinero que saque todavía está sujeto a los impuestos sobre la renta ordinarios.
Paso
Completar la documentación requerida para realizar el retiro. Dependiendo del custodio, los formularios pueden estar disponibles en el sitio web de la organización. De lo contrario, espere a que los formularios lleguen por correo, complételos completamente, fírmelos y envíelos por correo a la dirección provista.
Paso
Indique cómo desea recibir los ingresos de su 401k, es decir, cheque, transferencia bancaria, transferencia bancaria. Tenga en cuenta que podría tomar por lo menos una semana cerrar el 401k y transferir los fondos.