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La mayoría de las personas tienen la opción de hacer un retiro por dificultades o tomar un préstamo de sus planes de jubilación. Los propietarios de planes de jubilación, como el 401 (k), típicamente incurren en una multa del 10 por ciento e impuestos cuando retiran dinero antes de la edad de jubilación establecida. Sin embargo, el Servicio de Impuestos Internos hace excepciones para los préstamos. Las ganancias de los préstamos no están sujetas a impuestos ni a las penalizaciones típicas. Sin embargo, los prestatarios casi siempre tienen que pagar intereses sobre los préstamos y puede ser difícil reconstruir el saldo de la cuenta.
Dificultades Retiros Versus Préstamos
Los préstamos para planes de jubilación son mucho más flexibles que los retiros por dificultades económicas. Solo hay un puñado de razones aceptables para un retiro por dificultades económicas. Puede tomar un retiro para gastos médicos no reembolsados para usted o su familia. La compra de su residencia principal, para prevenir la ejecución hipotecaria o para reparar su casa, son razones aceptables. También puede utilizar los ingresos para gastos educativos y funerarios. Por otro lado, no hay ninguna restricción sobre cómo los prestatarios gastan los fondos de un préstamo del plan de jubilación.
Elige un número
Determine la cantidad de su préstamo. Los préstamos de un plan de jubilación generalmente se limitan a la parte inferior de $ 50,000 o 50 por ciento del saldo de su cuenta. Al elegir un número, considere cómo afectará la cantidad al saldo de su cuenta futura. No puede contribuir al plan de jubilación durante los seis meses posteriores a la obtención de un préstamo, lo que dificulta la recuperación del saldo de su cuenta de jubilación.
Solicitar el prestamo
Solicite un préstamo a través del administrador de su plan de jubilación. Aunque el gobierno permite que los administradores de planes de jubilación hagan préstamos disponibles, los empleadores tienen el poder de prohibir los préstamos. Si hay préstamos disponibles, complete el formulario de solicitud de préstamo 401 (K) disponible a través del administrador de su plan. Deberá proporcionar la información pertinente, como el número de su cuenta de retiro, el número de la Seguridad Social, la cantidad de dinero que desea retirar y cómo desea recibir los ingresos.
Pagalo de vuelta
Crear un plan para pagar el préstamo. Los pagos se realizan generalmente a través de deducciones de nómina. Los prestatarios deben pagar el saldo del préstamo, con intereses, en el transcurso de cinco años, a menos que el retiro sea para la compra de una casa. La buena noticia es que los pagos y los intereses aumentan el saldo de su plan. Sin embargo, los prestatarios aún pierden el interés compuesto que habrían ganado con los fondos de jubilación que tomaron como préstamo. Para mitigar este efecto, considere aumentar el monto de su contribución o hacer una contribución de actualización.