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Una pensión de su empleador puede ayudar enormemente cuando se jubile. El Seguro Social no está diseñado para proporcionar el 100 por ciento de sus beneficios de jubilación. En cambio, el Seguro Social se diseñó originalmente como parte de un enfoque de 3 puntas que también incluiría una pensión de la empresa y ahorros personales. Sin embargo, sus pagos de pensión podrían terminar afectando sus beneficios de Seguro Social.
Soltero
Cuando es soltero y se presenta solo a efectos fiscales, su ingreso de pensión más el ingreso de ahorro personal no puede exceder de $ 25,000. Si lo hace, entonces sus beneficios de Seguro Social estarán sujetos a impuestos. Los ingresos entre $ 25,000 y $ 34,000 significan que hasta el 50 por ciento de sus beneficios de Seguro Social están sujetos a impuestos a las tasas de impuestos de ingresos ordinarias. Si sus ingresos superan los $ 34,000, entonces hasta el 85 por ciento de su Seguro Social estará sujeto al impuesto a las ganancias.
Casado
Al presentar una declaración conjunta con su cónyuge, su ingreso combinado no debe exceder los $ 32,000. Si usted y su cónyuge tienen un ingreso combinado entre $ 32,000 y $ 44,000, entonces el 50 por ciento del total de sus beneficios del Seguro Social está sujeto a impuestos sobre la renta. Si sus ingresos superan los $ 44,000, entonces hasta el 85 por ciento de sus beneficios están sujetos a impuestos.
Desventaja
La desventaja de recibir una pensión es que eleva sus ingresos. Si bien esto podría ser bueno en algunos aspectos, también podría someter sus ingresos de la Seguridad Social a impuestos. Podría terminar con menos ingresos netos en general que si su pensión cayera por debajo del umbral de ingresos que hace que su Seguro Social esté sujeto a impuestos. La tributación de sus beneficios también podría hacer que sea más difícil pagar todos sus gastos de jubilación.
Solución
Para evitar la tributación de sus beneficios de Seguro Social, debe considerar tomar el monto de su pensión completa al jubilarse. Se puede invertir una pensión a tanto alzado en cualquier lugar que desee. Puede transferirlo a una cuenta IRA, que diferirá el impuesto sobre la renta en la cantidad de dinero en el plan (y, por lo tanto, aplazará los impuestos adeudados en sus ingresos del Seguro Social), o puede transferirlo a una cuenta IRA Roth. El Roth elimina el problema con la tributación de los ingresos del Seguro Social, ya que los ingresos de Roth son libres de impuestos y no se cuentan en el cálculo para determinar si sus beneficios del Seguro Social serán gravados.