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Cuando el propietario de un certificado de depósito fallece, el banco o la cooperativa de crédito que posee la cuenta normalmente no realiza ninguna acción. La cuenta permanece activa hasta que la institución financiera tiene la orden de cerrarla. Un certificado de depósito maduro puede reinvertir varias veces.
Cuentas conjuntas
Las leyes estatales varían en las cuentas bancarias conjuntas. En muchos estados, ambos propietarios de una cuenta conjunta tienen igual acceso a los fondos, y si uno de ellos muere, el propietario sobreviviente asume el control de todos los fondos que se mantienen dentro de la cuenta. Cuando el CD madura, el propietario sobreviviente puede cerrarlo y retirar los fondos. Sin embargo, en algunos estados, si un propietario conjunto fallece, los fondos mantenidos en una cuenta conjunta se dividen entre el propietario sobreviviente y el patrimonio del fallecido. El banco que posee el CD normalmente cierra la cuenta y divide los fondos entre el propietario sobreviviente y la persona designada por el tribunal que representa el patrimonio del fallecido.
Beneficiario de pago a la muerte
Los titulares de cuentas de CD a menudo nombran a una o más personas como beneficiarios de pago a la muerte en sus cuentas. Los beneficiarios de POD pueden eludir la sucesión y acceder a fondos inmediatamente después de la muerte del propietario. El beneficiario de POD debe proporcionar a la institución financiera que posee el CD una copia certificada del certificado de defunción y una forma de identificación válida. Los bancos normalmente requieren que los propietarios de POD visiten una sucursal en persona, pero para los CD de dólares pequeños, algunos bancos desembolsan fondos a los POD que envían un certificado de defunción por correo.
Legalización de un testamento
Cuando el único propietario de un CD sin un beneficiario de POD nombrado muere, los fondos en la cuenta se convierten en parte del patrimonio del fallecido y deben pasar a través de la sucesión. Durante el proceso de sucesión, los familiares, dependientes, amigos y acreedores pueden reclamar los bienes del fallecido. El juez de sucesiones determina cómo distribuir los activos examinando el testamento del fallecido o, en ausencia de un testamento, después de escuchar el testimonio de partes relacionadas. Al concluir el proceso de sucesión, el juez designa a un ejecutor para manejar el patrimonio. Esa persona proporciona a la institución financiera que posee el CD las cartas de administración del tribunal de sucesiones y cierra la cuenta.
Cuentas abandonadas
Algunos propietarios de CD no tienen herederos, ni testamentos ni acreedores. En otras situaciones, los herederos de un propietario de un CD simplemente desconocen que existe una cuenta. Las leyes estatales requieren que las instituciones financieras cierren cuentas que han estado inactivas por períodos específicos de tiempo. En general, si el propietario de una cuenta no accede a una cuenta ni se comunica con la institución financiera que la posee durante cinco años consecutivos, los fondos se clasifican como inactivos. Cada estado tiene un fondo de activos abandonados donde los fondos de cuentas inactivas y otros activos se almacenan indefinidamente hasta que surge un reclamante para reclamar el dinero.