¿Qué sucede con un cheque después de que lo cobres?

Una persona paga por un producto o servicio escribiendo un cheque a la compañía por el monto adeudado. La empresa acepta el cheque y el cliente se hace con el pago. A continuación, la empresa debe convertir este papel en moneda. Esto se hace colocando este cheque en un depósito y depositándolo en su banco y depositándolo en su cuenta. Ahora el banco tiene el cheque original y debe convertirlo en moneda. Este proceso, llamado compensación de cheques, puede tomar algunos días. Por este motivo, el banco puede retener la cuenta de su cliente hasta que el cheque se liquide en el banco original. La cuenta del cliente refleja el depósito en el saldo, pero el saldo disponible no refleja el monto de este cheque.

Cámara de compensación

El banco comienza el proceso de liquidar el cheque al tomar una fotografía del cheque, al frente y al reverso, y convertir el cheque en vivo en un archivo electrónico. El banco que aceptó el depósito luego envía el archivo electrónico a otro banco, llamado cámara de compensación, donde todos los cheques se procesan de forma centralizada. La cámara de compensación acepta el archivo electrónico y descifra su información para determinar en qué banco se efectúa el cheque. La cámara de compensación lo hace utilizando los números de ruta y otra información en el cheque. La cámara de compensación luego envía el archivo electrónico al banco contra el cual se extrae el cheque original para que el banco pueda cobrar el cheque. Este proceso se conoce comúnmente como compensación del cheque.

Borrar el cheque

El banco en el que se extrae el cheque recibe el archivo electrónico y compara los números con los números de cuenta que tiene archivados para el cliente. Luego, el banco verifica la cantidad del cheque contra el saldo bancario del cliente para asegurarse de que haya suficiente dinero en la cuenta bancaria para cubrir el cheque. Si hay fondos suficientes, el cheque se autoriza reduciendo el saldo en la cuenta del cliente por el monto del cheque. Si no hay suficiente dinero en la cuenta, el cheque no se autoriza. En su lugar, el banco deduce un cargo por cheque de devolución (comúnmente denominado cargo por rebote) de la cuenta del cliente y el cheque se devuelve a la cámara de compensación, que posteriormente lo devuelve al banco que lo envió para que el banco pueda devolver el cheque al cliente.