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Los certificados de depósito y los fondos mutuos son dos tipos de instrumentos de inversión. Qué inversión es una mejor opción depende de una serie de factores que conforman los objetivos del inversor. Estos incluyen la tolerancia al riesgo, el horizonte temporal y la necesidad de liquidez. Un 401k es un plan de jubilación con impuestos diferidos y patrocinado por el empleador que se puede usar para mantener estos instrumentos financieros.
Certificados de depósito
Los certificados de depósito (CD) son depósitos a plazo generalmente emitidos por bancos, cooperativas de crédito e instituciones financieras similares. Los CD ofrecen una tasa de interés fija a cambio del depositante que acepta dejar el CD en depósito por un plazo fijo, generalmente entre tres meses y cinco años. El retiro anticipado por lo general conlleva una penalización por retiro anticipado sustancial. La mayoría de los CD generalmente se consideran casi libres de riesgos, ya que la mayoría de los depósitos hasta $ 250,000 están asegurados por Federal Deposit Insurance Corp., una agencia del gobierno de los Estados Unidos.
Los fondos de inversión
Los fondos mutuos son intermediarios financieros que combinan los recursos de inversión de individuos, empresas e instituciones. Los fondos agrupados se utilizan para invertir en una cartera de activos, que puede incluir acciones, bonos, materias primas, instrumentos del mercado monetario, efectivo y derivados financieros. Los fondos mutuos difieren según el objetivo financiero del fondo. Las inversiones en fondos mutuos no están garantizadas y muchos fondos mutuos pueden perder valor y lo hacen.
401k
Un 401k es un plan de jubilación que lleva el nombre de la sección del Código de Ingresos Internos que lo autoriza. Estos planes son típicamente creados por el empleador y patrocinados. Un plan 401k permite una amplia gama de opciones de inversión, aunque las opciones de inversión para cualquier plan en particular se rigen por las selecciones de inversión del administrador. La mayoría de los planes 401k permiten inversiones en fondos mutuos y unos 401k fondos autorizan la inversión en CD. Al igual que los fondos mutuos, las inversiones en planes 401k no están aseguradas y pueden perder valor.
Rendimiento de inversión
Los CD se consideran inversiones seguras a corto plazo, apropiadas para inversores sin un horizonte de inversión a largo plazo. Los rendimientos de inversión en los CD suelen ser muy modestos y la falta de riesgo en la inversión suele ser el factor clave en las decisiones de inversión.
Los rendimientos de los fondos mutuos varían y, en cierto sentido, dependen del objetivo de inversión del fondo. La gran mayoría de los fondos mutuos tienen como objetivo obtener rendimientos de inversión significativamente mayores que los de los CD.
Los rendimientos de inversión de los planes 401k dependen de las opciones de inversión elegidas en el plan. La mayoría de los planes ofrecen una variedad de opciones que van desde casi equivalentes de efectivo hasta un crecimiento de alto riesgo.
Consecuencias fiscales
Los CD son los menos eficientes en impuestos de estas opciones de inversión. El interés ganado en las cuentas de CD está sujeto a impuestos al inversionista anualmente como ingresos por intereses, sujetos a las tasas de ingreso ordinarias.Muchos fondos mutuos ofrecen algunas opciones de diferimiento de impuestos y los ingresos de inversiones a largo plazo en ciertos activos de capital, como las acciones, pueden calificar para tasas de impuestos reducidas.
Un 401k es una inversión con impuestos diferidos. En general, las contribuciones a un plan 401k no se gravan hasta la distribución, lo que permite que el valor de la cartera crezca sin que el inversionista pague impuestos.