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Sus salarios están sujetos a impuestos federales y posiblemente estatales. Puede retrasar los impuestos estacionando el dinero en una cuenta de jubilación 401 (k), pero espere pagar impuestos cuando realice retiros. La tributación de los planes 401 (k) y otros planes de jubilación varía enormemente de un estado a otro. Sin embargo, incluso los estados con altas tasas de impuestos a veces permiten ciertas exenciones para los retiros de planes de jubilación.
Planes 401 (k)
Un 401 (k) es un plan de jubilación de contribución definida. Usted y su empleador pueden invertir en la cuenta anualmente hasta los límites máximos de contribución. Los fondos se invierten en acciones, bonos y otros tipos de inversión. El saldo de su cuenta puede fluctuar con el tiempo. A diferencia de las pensiones tradicionales, los planes 401 (k) no ofrecen crecimiento ni garantías de retiro mínimo. Puede depositar dinero en un 401 (k) antes de impuestos o después de impuestos. Esto significa que usted paga el impuesto sobre la renta antes de realizar la inversión o en el momento de su retiro. De cualquier manera, el dinero dentro del plan crece sin ser gravado hasta que sea retirado. Por lo general, incurre en multas de impuestos federales si realiza retiros antes de los 59 años y medio.
Impuesto estatal
A nivel estatal, los retiros 401 (k) están sujetos al impuesto a las ganancias. Algunos municipios y condados también evalúan un nivel adicional de impuesto sobre la renta. Varios estados, incluidos Alaska y Florida, no tienen impuestos sobre la renta. Esto significa que solo tiene que lidiar con los impuestos federales sobre la renta, aunque algunos municipios o condados también pagan impuestos. En 2014, Nebraska evaluó un impuesto a las ganancias del 2,46 por ciento sobre las ganancias de tan solo $ 3,000; la tasa de impuestos para los contribuyentes solteros que ganaron más de $ 29,000 fue del 6.84 por ciento. Los retiros 401 (k) con impuestos diferidos se gravan como ingresos ordinarios, por lo que estas tasas se aplicarían a los retiros de su plan de jubilación. Básicamente, su ingreso neto de jubilación sería menor si viviera en Nebraska en lugar de en Florida.
Excepciones de impuestos
Algunos estados ofrecen exenciones para los jubilados que podrían reducir su carga de impuestos 401 (k). En Kansas, los retiros de pensiones, incluidos los de 401 (k) s, están exentos de impuestos si trabaja para la administración pública, el estado o los ferrocarriles. A partir de 2014, los impuestos sobre los ingresos y 401 (k) de otras fuentes en Kansas comienzan en $ 16,000. En la vecina Misuri, normalmente paga el impuesto estatal sobre el ingreso sobre ganancias que superan los $ 1,000. Sin embargo, las parejas que presentan una declaración conjunta con un ingreso bruto ajustado inferior a $ 32,000 pueden reclamar una exención en el 401 (k) o el ingreso de la pensión. En Nebraska, las exenciones del plan de pensiones solo se aplican a los militares.
Otras Consideraciones
Las exenciones fiscales a nivel estatal en los retiros 401 (k) se basan en la premisa de que usted es un jubilado. El gobierno federal considera que la edad de 59 1/2 es la edad oficial de jubilación, mientras que las pautas de edad varían de un estado a otro. Si cobra un 401 (k) antes de alcanzar la edad de jubilación, no se beneficiará de ninguna exención fiscal aplicable a nivel estatal. Usted tiene que pagar el impuesto estatal sobre la renta en el dinero, así como el impuesto federal sobre la renta y posiblemente una multa fiscal federal del 20 por ciento.