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Una gran parte de las inversiones se pueden clasificar en dos clases amplias de activos: capital y renta fija. Las inversiones de capital pueden equipararse aproximadamente con las acciones y el mercado de valores, mientras que las inversiones de renta fija son bonos, CD y otros valores que generan intereses. Los inversionistas deben considerar sus propios objetivos y tolerancia al riesgo al asignar inversiones entre valores de renta variable y renta fija.
Comparación
La inversión de capital también se llama inversión de propiedad. La compra de acciones en una compañía le da al inversionista una posición de propiedad en esa compañía. Los valores de las acciones fluctúan con las fortunas financieras de la empresa y también están influenciados por las tendencias en el mercado de valores en general. Las inversiones en acciones pueden abarcar desde empresas estables de primera línea hasta cuestiones especulativas en productos farmacéuticos, tecnología, minería u otros sectores. El mercado de valores puede tener períodos de tiempo en los que los precios suben significativamente y otros donde los valores caen. Los rendimientos a largo plazo para las acciones generalmente superan los de las inversiones de renta fija.
Las inversiones de renta fija suelen ser títulos de deuda. Gobiernos y corporaciones piden prestado dinero emitiendo bonos. Los bonos pagan una tasa de interés fija por año y devuelven el capital al vencimiento. Los bonos pueden tener vencimientos de 30 días a 30 años o más. Los bonos del Tesoro de EE. UU. Se consideran la inversión más segura disponible, mientras que los bonos basura de alto rendimiento tienen un riesgo significativo de que el emisor no pague los intereses o pague el principal.
Consideraciones
Los fuertes rendimientos de las acciones en un mercado en alza son atractivos, pero un inversionista debe ser capaz de manejar los tiempos en que el mercado está disminuyendo. La cantidad de riesgo en una cartera de acciones se puede ajustar mediante la diversificación a través de múltiples tenencias de acciones o fondos mutuos. La inversión en el mercado de valores implica mucha investigación o el uso de la administración profesional a través de un asesor financiero o fondo mutuo.
Las inversiones de renta fija deben evaluarse en función de la calidad crediticia del emisor, el tiempo que transcurre hasta que el bono vence y el rendimiento hasta el vencimiento (el rendimiento anual si se mantiene hasta el vencimiento) antes de seleccionar los temas específicos para la inversión. Los bonos pueden ser más difíciles de vender, y el aumento de las tasas de interés del mercado hará que el precio de mercado de los bonos caiga. Una estrategia de bonos escalonada, una cartera de bonos con vencimiento en diversos intervalos, o la compra de un fondo de inversión de renta fija permite más liquidez y diversificación.
El New York Times informa que la clave para una inversión exitosa es una cartera equilibrada de inversiones de capital y de renta fija. La asignación de activos se debe ajustar en un horario fijo, vendiendo activos automáticamente cuando los precios son altos y comprando cuando son bajos.