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Si bien los propietarios pueden anticipar que los valores de sus propiedades aumentarán con el tiempo, la estructura en sí misma y muchos de los elementos dentro de ella disminuyen en valor a medida que envejecen. Eso se conoce como depreciación y afecta los costos y beneficios de su seguro. Una póliza de seguro de propietario de valor de costo de reemplazo paga el costo total de reemplazar un artículo dañado, incluso si está al final de su vida útil. Sin embargo, la compañía puede retener algunos de los fondos asociados con la depreciación hasta que pueda probar que reparó o reemplazó los artículos.
Conceptos básicos de depreciación recuperable
Las compañías de seguros utilizan la depreciación recuperable para asegurarse de que la propiedad cubierta haya sido reparada o reemplazada, según la política prevista. Debido a que las políticas reemplazan incluso a los artículos más antiguos, existe la posibilidad de que un propietario de otra manera pueda optar por quedarse con el dinero y no reparar, o reemplazar el artículo con una alternativa más económica y mantener la diferencia.
Proceso de pago
En una política de valor de costo de reemplazo, el pago inicial puede ser por el valor en efectivo real del artículo, que se ajusta por antigüedad, uso, deterioro y obsolescencia al determinar el monto de la cobertura. Una vez que el propietario proporciona recibos y otra prueba de que los artículos han sido reparados o reemplazados, la compañía de seguros libera el resto de la cantidad. Por ejemplo, un reemplazo para su computadora está disponible hoy por $ 2,000; Este es el valor del costo de reemplazo. Debido a que su computadora tiene cinco años y se ha depreciado, su valor en efectivo real es de $ 1,000. Esta es la cantidad que la compañía de seguros le enviará en caso de pérdida: el costo de reemplazo ($ 2,000) menos la depreciación recuperable ($ 1,000). Si luego compra una computadora nueva por $ 1,800, la compañía de seguros le enviará la diferencia de $ 800 entre el valor en efectivo real de su computadora anterior y el costo de la nueva.