Cómo consolidar deudas

La consolidación de deuda es una opción que recomienda la Comisión Federal de Comercio cuando las llamadas de cobranza y los avisos de vencimiento se convierten en una norma cotidiana. Si bien ninguna estrategia de administración de deudas funciona para todos, combinar varias deudas en un solo pago puede funcionar si su nivel de autodisciplina coincide con su deseo de corregir una mala situación financiera.

Pasos preparatorios

Paso

Enumere cada deuda, incluido el acreedor, el número de cuenta y el saldo pendiente.

Paso

Clasifique cada deuda según si involucran tarjetas de crédito, deudas personales como facturas médicas, préstamos privados para estudiantes o préstamos federales para estudiantes. Si bien las dos opciones son un préstamo de consolidación o una transferencia de saldo de tarjeta de crédito, dentro de éstas hay opciones adicionales que se aplican a categorías específicas.

Paso

Obtenga una copia gratuita de su informe de crédito de AnnualCreditReport.com de cada una de las tres agencias de informes principales. Revise cada uno para asegurarse de que la información que contiene es actual y precisa antes de intentar consolidar cualquier deuda. Póngase en contacto con la agencia de informes y la compañía que proporciona la información por escrito si descubre errores. La Comisión Federal de Comercio describe los procedimientos de disputa y proporciona ejemplos de cartas de disputa en su sitio web. Este paso es crítico porque su historial crediticio y su puntaje crediticio afectan las tasas de interés y posiblemente la duración de los plazos.

Explorar las opciones de préstamo

Los préstamos de consolidación de deuda están disponibles en bancos, cooperativas de crédito, compañías financieras y el gobierno federal. Éstos incluyen préstamos personales, préstamos con garantía hipotecaria y consolidación de préstamos estudiantiles.

Préstamos personales

Utilizar un préstamo personal para consolidar deudas personales y de tarjetas de crédito.. Es importante comparar precios si elige esta opción, ya que los requisitos de los prestamistas varían ampliamente. Algunos ofrecen préstamos específicamente para la consolidación de deudas, mientras que otros ofrecen préstamos para usar por cualquier motivo. Las tasas de interés dependen de su puntaje de crédito. Esto es especialmente cierto para los préstamos personales sin garantía. Use una calculadora de consolidación de deudas para comparar las tasas de interés y la duración de los plazos para asegurarse de elegir la mejor oferta.

Préstamo con garantía hipotecaria

Los propietarios con suficiente capital pueden consolidar todas las deudas con un préstamo con garantía hipotecaria. Las tasas de interés son generalmente más bajas y los plazos pueden ser más largos, ya que su casa sirve como garantía, lo que reduce el riesgo del prestamista. Este tipo de préstamo también puede tener.

Consolidaciones de préstamos estudiantiles

Muchos bancos y compañías financieras privadas ofrecen préstamos privados para la consolidación de deudas de estudiantes. El Departamento de Educación ofrece consolidaciones de préstamos estudiantiles federales. Si bien puede incluir préstamos federales y privados en un préstamo de consolidación privado, no puede incluir préstamos privados en una consolidación de préstamos federales. Consolidar préstamos estudiantiles privados y federales por separado.. A diferencia de la mayoría de los préstamos, las tasas de interés y los términos con una consolidación de préstamos federales no dependen de su puntaje de crédito.

Transferencia de saldo de tarjeta de crédito

Si la mayor parte de su deuda es por tarjetas de crédito, una transferencia de saldo puede ser una buena opción. Esto implica abrir una nueva cuenta de tarjeta de crédito para usar solo para transferir los saldos pendientes de sus tarjetas de crédito existentes.Busque una tarjeta que ofrezca un período introductorio sin intereses y compare las tarifas que pueden aplicarse cuando el período introductorio expire.