Tabla de contenido:
- Qué cubre la responsabilidad personal
- Como suplemento a otras políticas
- Beneficios adicionales
- Lo que no está cubierto
- Importes y Costo
- Quién lo necesita y cuánto necesita
El seguro de responsabilidad personal proporciona cobertura cuando otros afirman que los ha lesionado o ha dañado la propiedad. Parte de la cobertura de responsabilidad civil se presenta como parte de la póliza de seguro de automóvil o de vivienda. La responsabilidad personal, también llamada política general, brinda protección adicional que va más allá de su otro seguro.
Qué cubre la responsabilidad personal
Como suplemento a otras políticas
Cuando un reclamo excede los límites de responsabilidad de otros seguros, una póliza de responsabilidad personal cubre el monto adicional. Su otro seguro paga primero.
Por ejemplo, puede ser demandado por $ 200,000 debido a un accidente automovilístico que causó. Si tiene una responsabilidad de $ 100,000 en su seguro de automóvil, paga un máximo de $ 100,000. Si tiene una póliza general de $ 1 millón, paga los $ 100,000 adicionales.
Beneficios adicionales
La responsabilidad personal cubre algunas circunstancias en las que su seguro de automóvil o de propietario no se aplica, como cuando alquila un barco o tiene un accidente automovilístico en el extranjero, según Bankrate. Una póliza de responsabilidad personal lo cubre donde sea que vaya, a diferencia de una póliza de propietario o una póliza de automóvil.
Su cobertura incluye una amplia gama de daños materiales y personales de los cuales usted, los miembros de su familia o las mascotas son responsables. La cobertura de paraguas generalmente incluye:
- una lesión que su hijo inflige sobre otra persona durante los deportes de equipo
- alguien resbalándose en el hielo en tu jardín y rompiendo una cadera
- invasión de privacidad
- causando angustia mental
- calumnia y calumnia
- dispararle a alguien por accidente
Una política general También paga el costo de su defensa. cuando alguien te demanda.
Lo que no está cubierto
Una póliza de sombrilla no lo cubre por responsabilidad comercial incluso para un negocio en el hogar, según el Planificador Financiero Certificado Neal Frankel. Si compra una póliza de paraguas básica, puede agregar cobertura para su negocio en casa.
Otras exclusiones dependen de la póliza particular, pero daños o lesiones hechas intencionalmente no son normalmente cubiertos.
Importes y Costo
Seguro de responsabilidad personal viene en grandes cantidades, típicamente $ 1 millón o más, según Jack Hungelmann de Bankrate. Las pólizas comúnmente están disponibles hasta $ 5 millones.
Las posibilidades de que alguien lo esté demandando por $ 1 millón pueden parecer infinitesimales, pero El bajo riesgo hace que estas políticas sean muy baratas.. Una póliza general generalmente cuesta entre $ 150 y $ 200 por año para los primeros $ 1 millón de cobertura a partir de la publicación, según Hungelmann. Cada millón adicional cuesta aproximadamente $ 100 al año.
Quién lo necesita y cuánto necesita
Un estudio de 2013 de Consumer Reports mostró que la mayoría de los propietarios - alrededor del 90 por ciento - no tiene cobertura de responsabilidad personal, según el Chicago Tribune. Sin embargo, esta cobertura no es solo para los extremadamente ricos, porque casi cualquier persona puede ser demandada.
Consumer Reports recomienda que las personas con activos de seis cifras a $ 1 millón y más deberían considerar comprar una política general.
Las sugerencias típicas incluyen obtener un seguro general para cubrir al menos el valor de sus activos en caso de una demanda, por ejemplo, $ 1 millón si es propietario de una vivienda con un patrimonio significativo o tiene un ingreso de seis cifras. De acuerdo con Kiplinger, las personas que poseen propiedades de alquiler pueden necesitar entre $ 3 y $ 5 millones en seguro de responsabilidad personal.