Los riesgos de las transferencias bancarias

Hacer pagos por transferencia bancaria plantea varios riesgos, entre ellos, fraude, errores de cajero y malware. Cuando se envían fondos por transferencia bancaria, generalmente una vez que se envían los fondos no se pueden recuperar. Por eso es importante tener mucho cuidado antes de completar la transferencia.

Hombre de negocios que cuenta moneycredit: ferlistockphoto / iStock / Getty Images

Difícil de deshacer

El envío de dinero por transferencia bancaria tiene riesgos similares a pagarle a alguien en efectivo, y si se descubre un problema más adelante, generalmente es demasiado tarde para recuperar su dinero. Las transferencias bancarias son un método de pago solicitado frecuentemente por los estafadores por ese motivo. Para protegerse mejor, nunca envíe una transferencia bancaria a alguien en quien no confíe.

Actividades fraudulentas

Los estafadores harán todo lo posible para convencerlos de que transfieran fondos. Las estafas comunes incluyen el cambio de cheques, propiedades y ganancias de lotería.

• Un enfoque común ocurre cuando un tercero le paga a usted con un cheque, pero envía una cantidad mayor que el precio de compra acordado. El individuo le pide que le envíe la diferencia. Si ese cheque original es falso, es posible que no descubra que ha rebotado hasta después de que haya transferido los fondos, dejándole con un cheque sin fondos y la pérdida de efectivo de la transferencia.

• Los estafadores a menudo añaden urgencia a su solicitud. Si se le presiona para que tome una decisión apresurada relacionada con una transferencia bancaria, es probable que sea una estafa.

• Si un trato parece demasiado bueno para ser verdad, generalmente lo es. Los estafadores suelen crear historias elaboradas para ayudarlo a compartir su dinero. Las estafas comunes incluyen una solicitud para enviar fondos para obtener ganancias de lotería, o una solicitud de pagos por ofertas de trabajo en casa.

Errores de datos

Cuando solicite una transferencia bancaria a través de su banco, el representante bancario debe completar el proceso. Se pueden producir errores si el representante bancario escribe incorrectamente el monto de la transferencia bancaria, o si el número de destino se ingresa incorrectamente y el dinero termina en la cuenta incorrecta. El representante del banco confirmará la información de la transferencia con usted antes de enviar. Revísalo cuidadosamente para confirmar que todo está correcto.

Malware y Virues

Al igual que en la banca en línea, las transferencias electrónicas son susceptibles a los programas maliciosos cuando se inician en línea. El malware, el spyware y los virus pueden infectar su computadora, permitiendo a los estafadores obtener acceso a su cuenta bancaria en línea y solicitar una transferencia bancaria en su nombre. Al utilizar un programa que registra sus pulsaciones de teclas, un pirata informático sofisticado puede superar los procedimientos de identificación que el banco tiene establecidos y acceder a su cuenta para desviar dinero de otra parte.

Para protegerse, actualice regularmente el software antivirus de su computadora. Solo debe iniciar sesión en su cuenta bancaria desde una computadora segura. Como un nivel adicional de protección, su banco puede congelar su cuenta si sospecha de una actividad fraudulenta.