Tabla de contenido:
- ¿Qué es un préstamo FHA en primer lugar?
- ¿Cuál fue el plan del presidente Obama?
- ¿Qué hizo el presidente Trump y por qué lo hizo?
Apenas una hora después de que el presidente Trump asumiera el cargo, el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) y la nueva administración suspendieron las tasas de seguro hipotecario de los préstamos de la FHA (una política de Obama que habría entrado en vigencia el 27 de enero de 2017). Todas las siglas combinadas con las ramificaciones financieras pueden ser confusas. Así que vamos a romper el primer acto de Trump como presidente.
¿Qué es un préstamo FHA en primer lugar?
Un préstamo de la FHA es una hipoteca asegurada por la Autoridad Federal de Vivienda, que forma parte de HUD (también conocido como el gobierno cubre el seguro hipotecario). ¿No sabía que cada hipoteca, ya sea que se use o no un préstamo de la FHA, requiere un seguro? Sí, yo tampoco hasta hace poco.
Estos préstamos a menudo se comercializan para compradores de vivienda por primera vez, pero en realidad son atractivos porque requieren una calificación crediticia más baja y menos dinero hacia abajo (no es así). tener ser tu primera casa). Dado que los Millennials se quedan atrás de los Baby Boomers en la propiedad de la vivienda en la misma etapa de la vida, estos son préstamos que podrían ser útiles para ellos.
Los préstamos de la FHA se originaron durante la Gran Depresión con dos objetivos. Primero, el mercado de la vivienda (así como la economía en general) necesitaba ser estimulado. En segundo lugar, los prestamistas también tenían que estar protegidos y los préstamos de la FHA permiten que las personas que no pueden obtener un préstamo de un prestamista privado obtengan el préstamo, al mismo tiempo que cubren el costo del seguro para proteger al prestamista.
¿Cuál fue el plan del presidente Obama?
En el último mes de su administración, el presidente Obama básicamente analizó la economía y el mercado de la vivienda y dijo que # Sí, podemos aflojar las cadenas de la cartera. Redujo la prima del seguro para los préstamos de la FHA en un cuarto de punto porcentual, por lo que es del 60%. Este cambio habría entrado en vigencia el 27 de enero (lo que puede ser una de las razones por las que Trump actuó tan rápido).
Entonces, ¿a quién le importa un cuarto de punto porcentual? Tal vez las personas que viven de sueldo a sueldo, con un presupuesto ajustado, al mismo tiempo que intentan tener una parte del sueño americano: ser propietario de una casa.
En promedio, los prestatarios de la FHA habrían ahorrado alrededor de $ 500 al año bajo el plan de Obama (esto es de acuerdo con los cálculos del gobierno de Obama; algunos estados, como California, afirman que podría haber sido de más de $ 800). Lo que más prestatarios podrían haber ahorrado es $ 1,500 al año. Todo esto puede ser pequeño para alguien como Trump, pero todo es relativo a las personas que intentan llegar a este país.
¿Qué hizo el presidente Trump y por qué lo hizo?
Una hora después de su presidencia, Trump suspendió el recorte de tasas de Obama para los préstamos de la FHA. Para la mayoría de los prestamistas, la tasa se mantendrá en.85% en lugar del.60% de Obama. Si planea comprar una casa en 2017, puede olvidar los ahorros mencionados anteriormente.
Básicamente, la reciente crisis de la vivienda todavía pone a algunas personas nerviosas (lo cual es un punto justo; fue desastroso). Si bien el análisis y la decisión de Obama mostraron que confiaba en el mercado en este punto, muchos republicanos seguían preocupados.
Aparentemente, Trump tampoco encontró el mercado de viviendas lo suficientemente estable. Su candidato a Secretario de HUD, Ben Carson, había expresado algunas de las mismas preocupaciones: que demasiadas hipotecas eran préstamos de la FHA en lugar de hipotecas a través de prestamistas privados, que requieren un 20% de descuento sobre el precio de la vivienda.
Según lo habitual en D.C., un lado celebró mientras que el otro se lamentó. Lo que es único en esta situación es la sorpresa bipartidista combinada. Nadie esperaba que esto fuera de Trump primero actuar como presidente. Hizo campaña en The Wall, #DrainTheSwamp, Buy American y Hire American, entre otras cosas. Sesenta minutos después de su término, Trump mostró a todos que puede ser tan impredecible en lo que él prioriza como su cuenta de Twitter a las 3 a.m.
Sin embargo, está en el sector inmobiliario, así que, a pesar de la pérdida de ahorros, ¿podemos confiar en que tomó la decisión correcta? O tal vez no.
Justo después de que prestó juramento, se envió una carta de HUD a la industria de bienes raíces como una forma de explicación, diciendo: "La FHA se compromete a garantizar que sus programas de seguro hipotecario sean viables y efectivos a largo plazo para todas las partes involucradas, especialmente nuestros contribuyentes ".
Otros tenían una toma diferente. "Esta acción está completamente fuera de alineación con las palabras del presidente Trump acerca de que el gobierno trabaje para la gente", dijo John Taylor, presidente de la Coalición Nacional de Reinversión Comunitaria (a través de un portavoz). "¿Exactamente cómo elevar el costo de comprar una casa ayuda a las personas promedio?"
¿Oh, y a propósito? Las tasas hipotecarias subieron en noviembre pasado. ¿Es de extrañar que los millennials no estén comprando hogares al mismo ritmo que lo hicieron los baby boomers? Las solicitudes de hipotecas cayeron un 3% solo esta semana.