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Los gastos inherentes a la crianza de un niño pueden tomar por sorpresa a los padres novatos y veteranos. Para ayudar a reducir estos costos, hay disponibles varios tipos de cuentas de ahorro que están diseñadas incluso para los miembros más nuevos del mundo: los bebés. La cuenta de ahorros que sea mejor para su nuevo bebé dependerá mucho de sus circunstancias, incluida la cantidad de dinero disponible para ahorrar y la facilidad con la que desea que se pueda acceder al dinero.
Ruta tradicional
Considere una cuenta de ahorros tradicional en el banco local o en línea específicamente diseñada para bebés y niños pequeños. Estas cuentas pueden requerir un monto mínimo de inversión, pero no le costará dormir, considerando el bajo riesgo asociado con las cuentas de ahorro con seguro federal. Y si bien puede haber comisiones vinculadas a retiros excesivos, los bancos pueden levantar las tarifas de servicio regulares como un incentivo. No hay mucho que pueda hacer con respecto a la tasa de interés subyacente, pero igual querrá darse una vuelta por la tasa más alta disponible.
Unión de Crédito
Los nuevos padres a menudo se quedan sin dinero por dinero en efectivo, por lo que es posible que desee abrir una cuenta de ahorros en una cooperativa de crédito, que evita los cargos y cuyos mínimos de cuenta tienden a ser los más bajos. Uno de los riesgos es que puede sentirse tentado a retirar fondos más de lo que lo haría de otra manera, ya que no tendrá que pagar comisiones de retiro excesivas. Para desalentar esto, se le puede dar la opción de ajustar los términos para requerir pasos adicionales antes de que se realicen los retiros. Otra opción es poner su dinero en certificados de depósitos, donde tendrá que permanecer durante un período específico de tiempo, a menos que desee pagar una multa de retiro anticipado considerable.
Plan de ahorro para la universidad
Si tiene altas aspiraciones educativas para su hijo, considere un vehículo de ahorro de inversión como un plan de ahorro para la universidad 529, que se puede iniciar en nombre de los bebés. Un beneficio clave es que las ganancias del plan no serán gravadas, siempre que los fondos se destinen a recursos educativos. De lo contrario, el Tío Sam adjuntará un impuesto del 10% sobre los retiros. Los fondos pueden crecer a una tasa del 3% al 4%, según un artículo de 2012 en el sitio web de Fox Business. En la mayoría de los estados, también obtendrá una deducción en sus impuestos estatales.
Cuenta de custodia
Una cuenta de custodia es otra forma de comenzar a ahorrar para su recién nacido. Se puede hacer con un corredor o asesor financiero. Se inscribe en la Ley Uniforme de Transferencias a Menores, o UTMA, y en la Ley Uniforme de Donaciones a Menores, o UGMA. Tendrá control sobre la forma en que se invierten los fondos y no está limitado invirtiendo en educación. Pero debe ceder el control del saldo de la cuenta a su hijo cuando ya no sea considerado menor de edad a los 18 o 21 años, lo que está determinado por el estado en el que reside.