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En general, no puede cobrar un cheque si no hay fondos para cubrirlo. Sin embargo, si cobra un artículo en un banco que no sea el banco del escritor de cheques, es probable que pueda cobrar el cheque, porque el banco al que lo está cobrando no tiene idea de que los fondos no están disponibles. Sin embargo, no debe cobrar a sabiendas un cheque sin fondos, y debe lidiar con multas cada vez que lo haga.
Banco librado
Cuando el titular de una cuenta emite un cheque, puede llevarlo al propio banco de esa persona, conocido como banco de pago, e intentar cobrarlo. Los cajeros de ese banco pueden ver rápidamente si los fondos están disponibles en la cuenta o si el escritor de cheques tiene fondos disponibles en una cuenta de ahorro o crédito relacionada. Si no hay fondos disponibles, aún puede cobrar el artículo si el gerente de un banco decide permitirle hacerlo. Los gerentes bancarios a veces hacen excepciones a los procedimientos normales para clientes a largo plazo. Un administrador con conocimiento de la cuenta puede hacer esto si el titular de la cuenta tiene el hábito de escribir cheques antes de hacer depósitos de cobertura.
Tu banco
Puede cobrar cheques en su propio banco si tiene fondos de cobertura. Esto significa que tiene suficiente dinero en su propia cuenta para cubrir el monto del cheque que desea cobrar. Su banco luego envía el cheque para cobro, y si rebota, su banco deduce una suma de dinero igual al cheque devuelto de su cuenta. También tiene que pagar un cargo por cheque devuelto y cargos por sobregiro si el artículo devuelto hace que su cuenta se convierta en negativa. Su banco no le permitirá cobrar un cheque de terceros si no tiene fondos de cobertura en su cuenta.
Cheques de caja
Los cheques de caja son cheques emitidos por el banco que se tratan como efectivo cuando se presentan para su pago. Técnicamente, los cheques de caja nunca caducan, mientras que otros cheques se tratan como obsoletos y no negociables seis meses después de la emisión. Sin embargo, la mayoría de los estados tienen leyes que requieren que los bancos entreguen "fondos abandonados" al estado si los fondos en poder del banco no son reclamados por cinco o más años. Los fondos utilizados para comprar cheques de caja son algunos de los tipos de propiedad que el estado puede confiscar si nadie cobra el cheque dentro de los cinco años de su compra. Si presenta un cheque de caja después de que el banco le entregue los fondos al estado, ese banco probablemente lo cobrará de todos modos, ya que las leyes federales establecen que los cheques de caja nunca caducan. Por lo tanto, los cheques de caja son un tipo de cheque que a veces puede cobrar, incluso si no hay fondos disponibles para cubrir el cheque.
Otras Consideraciones
Los centros de cambio de cheques generalmente cobran tarifas significativas porque los centros de cheques no tienen forma de saber si la mayoría de los cheques son buenos o malos. Si cobra un cheque que rebota, según las leyes de su estado, el centro de canje de cheques podría responsabilizarlo por el cheque sin fondos y perseguirlo para que devuelva el dinero que recibió. Por lo tanto, debe evitar el cobro de un cheque a menos que sepa que existen fondos para cubrir el artículo.