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Si tiene una pensión, podría ser uno de los 401 (k) más nuevos en los que participa en inversiones o un tipo más antiguo en el que solo la compañía deposita dinero a su nombre. De cualquier manera, hay reglas y regulaciones establecidas por el IRS con respecto al uso de una pensión para fines de préstamo. Si tiene el tipo correcto de plan y disposiciones dentro del plan, a veces puede pedir prestado contra su pensión.
Colateral
Es contra el código del IRS utilizar una pensión como garantía para un préstamo. En efecto, el uso le da un recibo constructivo de los fondos, lo que significa que están disponibles para usted. Esa disponibilidad significa un incidente sujeto a impuestos. Como los bancos no pueden usar las pensiones, las IRA u otros vehículos de retiro como garantía, usted no podría hacer esto de todos modos.
Tomando un préstamo del plan
Si participa en una pensión 401 (k), 403B o tradicional que tiene una provisión que le permite pedir un préstamo de la cantidad acumulada, normalmente puede usar esos fondos. Sin embargo, IRA, SEP, SIMPLE y Keogh no son elegibles para préstamos.
Cantidad
La cantidad que puede pedir prestada varía de un plan a otro, pero en la mayoría de los casos, puede pedir hasta el 50 por ciento de la cantidad adjudicada que tiene disponible en el plan, hasta $ 50,000. Si su cantidad adjudicada es inferior a $ 50,000, su máximo es el 50 por ciento de la cantidad adjudicada. Del mismo modo, si $ 50,000 es menor que la cantidad adjudicada, $ 50,000 sigue siendo el techo para el préstamo.
Intereses deducibles de impuestos
Si obtiene un préstamo de un plan de pensiones para comprar una casa y tiene los registros adecuados para demostrarlo, el interés es deducible. Sin embargo, si alguno de los fondos provino de aplazamientos electivos, el dinero que deposita, ese interés no es deducible. Otra excepción a la regla de deducibilidad es si usted es un empleado clave. El IRS indica que un empleado clave es uno que es un funcionario y cuyos ingresos son más de $ 130,000, posee más del 5 por ciento de la organización o posee más del 1 por ciento de la organización y cuyos ingresos son más de $ 150,000.
Beneficios
Para las personas con una puntuación de crédito baja, a menudo este método de préstamo tiene sentido. También te pagas los intereses a ti mismo en lugar de a una institución financiera, pero pierdes oportunidades de inversión.
Advertencia
Si deja el empleo sin pagar el préstamo en su totalidad, puede estar sujeto a una multa e impuestos del 10 por ciento a menos que continúe haciendo pagos y deje los fondos con la compañía. Si bien puede transferir sus fondos a una IRA u otro plan de pensión, cualquier préstamo pendiente es un retiro de acuerdo con el IRS y está sujeto a multas e impuestos por retiro anticipado. Si tiene al menos 55 años cuando parte de su empresa, solo paga el impuesto sobre los fondos.