Tabla de contenido:
- Proporcionar información personal
- Proporcionar una razón
- Proporcionar la cantidad de retiro
- Impuestos y Retenciones
- Cómo quiere recibir los fondos
- Enviando el formulario
Retirar fondos de su cuenta de jubilación individual de Merrill Lynch es un proceso simple de seis pasos, pero hay más que solo hacer una solicitud. El tipo de cuenta de jubilación que tiene y cuando realiza su retiro hace una gran diferencia en cuánto tendrá que pagar para acceder a sus fondos.
Proporcionar información personal
Para comenzar su retiro, necesitará un formulario de Distribución por única vez de Merrill Lynch. Debe completarla con su información personal, incluido su nombre, fecha de nacimiento, número de teléfono y número de cuenta de retiro de Merrill Lynch. Esta información debe ser precisa para evitar demoras en la obtención de sus fondos.
Proporcionar una razón
Debes dar una razón para tomar una distribución. En la jubilación, puede retirar fondos con la frecuencia que desee por cualquier motivo. Para acceder temprano a sus fondos de jubilación, el Servicio de Impuestos Internos exige que se enfrente a lo que considera una "necesidad financiera inmediata y fuerte", como gastos médicos, desalojo y otras emergencias genuinas. No es necesario que proporcione verificación de ninguna dificultad cuando envíe el formulario. Si es necesario, su asesor financiero o un representante de Merrill Lynch se comunicarán con usted.
Proporcionar la cantidad de retiro
Indique cuánto desea retirar de su cuenta de jubilación en la tercera sección del formulario. No está sujeto a ningún monto de retiro mínimo o máximo a menos que tenga una IRA tradicional y tenga 70 años y medio o más. En estos casos, el IRS requiere que retire un monto mínimo de sus cuentas cada año. El monto mínimo de distribución requerido varía según su edad y la cantidad que tenga en sus cuentas de jubilación. Si no toma la distribución, incurrirá en un impuesto adicional del 50 por ciento sobre la cantidad que debería haber tomado. Merrill Lynch proporciona una calculadora de distribución mínima requerida, así como un servicio de distribución mínima automática requerida para ayudar a los clientes a determinar cuánto deben sacar. Los titulares de la cuenta IRA Roth no tienen que cumplir con este requisito.
Impuestos y Retenciones
Los fondos de las IRA tradicionales se gravan como ingresos normales en su categoría impositiva si tiene al menos 59 años y medio, mientras que los fondos de la IRA Roth no se gravan en el momento del retiro. Sin embargo, si toma distribuciones de sus cuentas de jubilación antes de alcanzar los 59 1/2, probablemente enfrentará multas por hacerlo. Además de los impuestos sobre la renta que debe pagar al momento del retiro, el IRS también impone una multa fiscal del 10 por ciento. Las excepciones a esto incluyen el uso de los fondos para gastos universitarios o para comprar su primera casa.
En cualquier caso, debe indicar si desea que Merrill Lynch retenga los impuestos requeridos de su distribución automáticamente o si prefiere recibir la suma completa y pagar los impuestos usted mismo. La falta de pago de impuestos sobre sus distribuciones puede ocasionar multas e intereses sobre el monto adeudado, por lo que puede ser mejor que la empresa calcule y deduzca el monto correcto en su nombre.
Cómo quiere recibir los fondos
Designe cómo desea recibir su distribución. Los clientes de Merrill Lynch pueden elegir que los fondos se envíen electrónicamente a una cuenta bancaria u optar por una transferencia bancaria. También puede solicitar que le envíen un cheque o que le envíen los fondos a un tercero.
Enviando el formulario
Los clientes de Merrill Lynch deben entregar el formulario por fax, correo o en persona a su asesor financiero personal o a la sucursal local. Una vez que se procesa la solicitud, recibirá sus fondos de la manera que especificó, generalmente dentro de los 10 días hábiles.