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Los bancos actúan como custodios de las cuentas de jubilación individuales de los clientes. Las cuentas IRA a menudo toman la forma de certificados de depósito o cuentas de ahorro. Los empleados del banco con las licencias necesarias también venden cuentas IRA de fondos mutuos. El Servicio de Impuestos Internos no penaliza a las personas por transferir cuentas IRA de un custodio a otro, siempre que los fondos se reinviertan dentro de los 60 días. La gente suele mover las IRA cuando las tasas de CD en el banco custodio no son competitivas. Una transferencia de IRA implica que el titular de la cuenta transfiere fondos físicamente, mientras que una transferencia de IRA se produce cuando los custodios intercambian fondos directamente.
Paso
Vaya al banco al que desea mover la cuenta IRA. Hable con un representante de servicio al cliente y pídale que configure una cuenta IRA a su nombre. Proporcione su nombre, dirección, número de teléfono, identificación y cualquier otra información que solicite. Firme el papeleo que corresponde a la cuenta. Decida en qué tipo de inversión desea guardar los fondos del IRA y dígale al representante cuándo espera regresar con las ganancias.
Paso
Ir al banco que tiene la cuenta IRA. Pídale a un representante que cierre la cuenta y solicite un cheque pagadero al nuevo banco, para su beneficio. Asegúrese de que el representante complete correctamente el formulario de distribución IRA para mostrar que los fondos se están transfiriendo y no se retiran. Solicite una copia del formulario de distribución IRA.
Paso
Regrese al nuevo banco custodio dentro de 60 días. Entregue el cheque al representante y pídale que invierta el dinero en el producto de su elección. Solicite un recibo y cualquier otra documentación que genere la transacción, como un contrato de CD.