Cómo retirar fondos de un 401 (k) después de la jubilación

Al final de tu vida laboral, descubres que lo has hecho bastante bien. Hizo contribuciones regulares a su 401 (k), y quizás su empleador las igualó. A lo largo del tiempo, con capital e intereses, los fondos se acumulan en una suma considerable. Ahora, está listo para beneficiarse de su disciplina de ahorro e inversión. Sacar su dinero duramente ganado debería ser la parte fácil. Cuidado: incluso después de la jubilación, los retiros 401 (k) pueden resultar en una obligación tributaria. El asesoramiento de un profesional de impuestos competente es altamente recomendable cuando realiza sus planes de retiro.

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Tomar una distribución de suma global

Paso

Póngase en contacto con el administrador de su plan 401 (k). Consulte con ella acerca de cualquier regla que sea específica para el plan de la compañía. Las compañías pueden aplicar a sus reglas de planes 401 (k) que están separadas de las restricciones del IRS. Asegúrese de entender el plan de su empresa y revise las regulaciones específicas con un profesional de impuestos o financiero antes de tomar cualquier acción.

Paso

Solicitar un retiro de suma global. Recibirá un cheque por el monto total en su cuenta, menos el 20% que se retendrá de los impuestos federales. Si tiene menos de 55 años, la compañía también tendrá una multa adicional del 10% de su cheque.

Paso

Reporte el 20% que se retuvo del retiro cuando presentó sus impuestos para ese año.

Pase los fondos a una cuenta IRA o Solo 401 (k)

Paso

Póngase en contacto con el administrador de su plan 401 (k).

Paso

Solicite al administrador que realice una transferencia directa, o fideicomisaria a fideicomisario, de su dinero 401 (k) a una cuenta IRA o Solo 401 (k). Usted no estará sujeto a la retención de impuestos del 20%. Sin embargo, solo puede abrir un Solo 401 (k) si planea iniciar una empresa unipersonal.

Paso

Realice retiros de acuerdo con las reglas de su cuenta IRA o Solo 401 (k). Si necesita una aclaración acerca de estas reglas, consulte a un asesor financiero calificado.

Tome la distribución mínima requerida

Paso

Comuníquese con el administrador de su plan 401 (k) antes del 1 de abril del año siguiente a su jubilación.

Paso

Tome la distribución mínima requerida (MRD) a partir del 1 de abril del año siguiente a su jubilación. El MRD es establecido por el IRS. Puede calcularse dividiendo el valor de mercado ajustado de su 401 (k) por la cantidad de años que se espera que viva. La cifra de esperanza de vida se deriva de lo que se llama la Tabla de vida útil uniforme. Puede encontrar herramientas de cálculo de MRD en línea. El administrador de su plan también puede tener información sobre cómo se deriva el MRD.

Paso

Tome el MRD antes del 31 de diciembre de cada año después de su jubilación. Si no lo hace, el IRS le cobrará una multa equivalente al 50% del MRD. También tendrá que pagar impuestos federales, estatales y locales regulares sobre el monto total de MRD. Los impuestos y las sanciones pueden sumarse, así que asegúrese de respetar la fecha límite de fin de año.