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Con tarjetas de crédito, pagos automáticos, préstamos estudiantiles, hipotecas y otras deudas de los consumidores, es fácil atrasarse en los pagos y poner en peligro su calificación crediticia durante años. Pagar una sola deuda puede ponerlo en el camino hacia una mejor gestión del crédito al mejorar sus habilidades de planificación financiera y aumentar su disciplina fiscal. Utilice la planificación y la investigación para identificar el dinero extra que puede aplicar a la deuda y crear un plazo para el reembolso.
Renegociar
Si es posible, renegocie la deuda para reducir sus pagos, reduzca lo que debe o estire su tiempo de recuperación. Una llamada a su compañía de tarjeta de crédito puede resultar en una tasa de interés reducida, lo que le da un monto de reembolso total más bajo. También puede intentar reducir lo que debe con un pago anticipado. Por ejemplo, si le debe a un miembro de la familia o a una empresa local $ 1,000, es posible que estén dispuestos a tomar $ 500 o $ 600 ahora, satisfaciendo toda la deuda, en lugar de esperar meses para obtener los $ 1,000 completos. Pagar más de la cantidad mensual mínima en una deuda acelera su pago y reduce los pagos de intereses.
Crear un presupuesto
El gasto excesivo en relación con un cambio en los ingresos es una de las 10 principales causas de deuda, según el sitio web de financiación al consumo Bankrate. Los gastos excesivos a menudo resultan de no planificar y rastrear sus gastos, especialmente las compras discrecionales. Es difícil saber dónde puede recortar si no sabe cuáles son sus gastos. Por ejemplo, si una pareja se salta un viaje de $ 40 al cine por mes, eso suma aproximadamente $ 500 por año. Encontrar maneras de reducir un gasto de $ 5 y un gasto de $ 10 por semana puede ahorrar otros $ 800 cada año.
Cree un presupuesto anual con montos mensuales estimados para todos los gastos necesarios, incluidos el alquiler o la hipoteca, servicios públicos, comestibles, teléfonos y otros gastos de subsistencia. Use la tarjeta de crédito y los extractos bancarios del año pasado para identificar sus gastos probables. Anote cada cargo que hizo o verifique que escribió el año pasado para artículos discrecionales (cosas que no necesitaba comprar) y sume esa cantidad. Utilice este cálculo para identificar áreas donde puede reducir sus gastos y aplicar los ahorros a su plan de pago de deudas.
Vender activos
Ir a través de sus armarios, garaje, sótano, ático y cocina para encontrar activos que puede vender en una venta de garaje o en línea. La venta de artículos con un gran descuento puede generar efectivo rápido y proteger su futuro financiero. Es posible que se sorprenda de tener artículos que puede vender rápidamente por cientos o miles de dólares. Si tiene inversiones que puede liquidar, determine la pérdida potencial que tomará al usar ese dinero para pagar su deuda en comparación con la cantidad de interés que ahorrará.
Usar credito
Puede que no tenga sentido asumir una nueva deuda para pagar la deuda actual, pero si corre el riesgo de no pagar la primera cantidad y dañar su crédito, el intercambio de deuda podría ser una alternativa. Por ejemplo, si tiene un saldo de tarjeta de crédito de $ 5,000 con una alta tasa de interés anual, considere abrir una nueva cuenta de tarjeta de crédito que le permita transferir el saldo sin intereses por 12 meses o más o a una tasa mucho más baja.La gurú financiera Suze Orman recomienda cambiar de tarjeta cada seis meses si reduce los pagos de intereses.
Si tiene capital en su casa y un ingreso estable, considere el préstamo con garantía hipotecaria para eliminar una deuda que tiene una tasa de interés mucho más alta. Es posible que pueda interesar a familiares y amigos en un préstamo usando una táctica de ganar / ganar. Si tiene un saldo de tarjeta de crédito con una tasa de interés del 20 o 30 por ciento, ofrezca pagarle a un familiar o amigo el 10 por ciento del dinero que le presta. Esto reduce el monto total de su pago y le da una devolución que tal vez no pueda obtener en otro lugar. Negocie el porcentaje como una cantidad única en su deuda total.