Fidelidad 401 (k) Reglas de retiro de dificultades

Retirar dinero de un Fidelity 401 (k), antes de llegar a la edad de jubilación, no es tan simple como colocar el dinero en su cuenta bancaria o bolsillo. La ley federal prohíbe los retiros anticipados de 401 (k), excepto en el caso de dificultades. Incluso si se aplican circunstancias de dificultad económica, es posible que aún deba pagar una multa por el monto que retire, además de pagar los impuestos correspondientes.

Hacer un retiro anticipado de su Fidelity 401 (k) hará que deba más en su declaración de impuestos.

Restricciones de edad

La ley federal le permite comenzar a retirar dinero de su Fidelity 401 (k) a partir de los 59 años = 1/2. Antes de eso, no puede retirar fondos 401 (k) excepto en circunstancias difíciles.

Circunstancias difíciles

Un plan Fidelity 401 (k) puede permitirle acceder al dinero en su cuenta si cumple con las condiciones de un retiro por dificultades económicas. Generalmente, cumple con estas condiciones si necesita el retiro para satisfacer una necesidad financiera inmediata y grave, y si el monto de su retiro no excede el monto de la necesidad financiera. Como condición de un retiro anticipado, es posible que no pueda hacer contribuciones al plan 401 (k) durante al menos seis meses. Si bien estas son pautas generales, Fidelity señala que la decisión de permitirle un retiro anticipado depende de su empleador. Las compañías más pequeñas pueden no permitir retiros anticipados debido a los costos administrativos.

Uso de los fondos

Una vez que haya establecido un caso de dificultades, también debe verificar cómo utilizará sus fondos de Fidelity 401 (k). Puede usar los fondos de retiro anticipado por una de varias razones específicas: para comprar una vivienda principal o evitar el desalojo de, o la ejecución hipotecaria, de su residencia principal; para pagar la matrícula universitaria y otros cargos para usted, su cónyuge o sus dependientes; para pagar gastos médicos que no se reembolsan para usted o un miembro de su familia inmediata; para pagar ciertas reparaciones en su hogar primario; y para gastos funerarios.

Retiro máximo

A menos que el prospecto de su plan indique lo contrario, no debe esperar tener acceso a todo el saldo en su Fidelity 401 (k). En circunstancias difíciles, no puede retirar más de la suma de sus contribuciones electivas al plan. No puede retirar ganancias, como las devoluciones de fondos mutuos.Algunos fondos que coinciden con el empleador también pueden estar fuera de los límites.

Impuestos y Sanciones

Los gobiernos federal y estatal considerarán su retiro de Fidelity 401 (k) como ingreso sujeto a impuestos. Además, con algunas excepciones, deberá una multa del 10 por ciento por cualquier retiro que realice antes de los 59-1 / 2 años de edad. Si retira $ 10,000, pagará $ 1,000 por adelantado como multa y luego deberá impuestos sobre los $ 9,000 restantes.

Evitando la pena

Otras circunstancias difíciles, que no dependen de problemas financieros, pueden permitirle evitar el pago de la multa del 10 por ciento. Estas circunstancias incluyen: una discapacidad total y permanente, deudas médicas que exceden el 7.5 por ciento de sus ingresos, una orden judicial para pagar fondos 401 (k) como pensión alimenticia o manutención de los hijos, y perder su trabajo el año en que cumpla 55 años o más. Aún deberá pagar impuestos sobre los fondos que retire antes por estos motivos.