Tabla de contenido:
- Tipos de préstamos seguros
- Tipos comunes de préstamos sin garantía
- Periodo de tiempo
- Beneficios del impuesto a la renta
- Consideraciones del impuesto sobre la renta
Las diferencias entre los préstamos garantizados y los préstamos no garantizados son fáciles de entender. Un préstamo garantizado implica una garantía, mientras que un préstamo no garantizado se basa en una firma o su palabra para reembolsarlo. Hay aspectos positivos y negativos para ambos, y una persona puede tener múltiples préstamos garantizados y no garantizados al mismo tiempo.
Tipos de préstamos seguros
Un préstamo garantizado se basa en garantías. La garantía es una propiedad tangible sobre la cual el prestamista ejerce un gravamen al otorgar el préstamo a un prestatario. Un ejemplo sería un préstamo para vivienda o automóvil. La casa pertenece al propietario, pero la institución crediticia tiene el derecho de tomar y vender la casa si el propietario no realiza sus pagos de acuerdo con los términos de su préstamo.
Hay muchos tipos de préstamos garantizados. Un préstamo de la casa de empeños es un ejemplo. El propietario del agente de empeño le dará efectivo al propietario de un anillo de diamantes mientras mantiene el anillo como garantía. El propietario del anillo tendrá un tiempo limitado para pagar cualquier interés y el principio a la tienda para recuperar su anillo. De lo contrario, la casa de empeños tiene el derecho de vender el anillo a otro cliente.
Tipos comunes de préstamos sin garantía
Un préstamo sin garantía no tiene garantía adjunta. Un saldo en una tarjeta de crédito es un ejemplo. Debido al mayor riesgo que asume el prestamista con un préstamo sin garantía, la tasa de interés suele ser más alta que la de un préstamo garantizado.
Los prestamistas tienen un recurso en caso de falta de pago de un préstamo sin garantía. El prestatario corre el riesgo de sufrir daños en su calificación crediticia, y el prestamista puede llevar al prestatario a la corte por falta de pago. Los tribunales generalmente otorgan juicios a favor de los prestamistas.
Periodo de tiempo
Los préstamos no garantizados muchas veces tienen duraciones más cortas que los préstamos garantizados. Por ejemplo, los préstamos personales no garantizados a través de un instituto de préstamos, como un banco, podrían ser por un período de un mes a un máximo de cinco años.
Por otro lado, los préstamos garantizados, como las hipotecas sobre la vivienda, pueden durar 30 años o más, mientras que un préstamo para un auto nuevo puede durar hasta siete años. Cuanto más larga sea la duración, menos pagará el prestatario por mes, pero más intereses pagará al prestamista.
Beneficios del impuesto a la renta
Los préstamos garantizados, en particular las hipotecas de vivienda, tienen beneficios de impuestos sobre la renta. Estos beneficios incluyen la posibilidad de deducir los intereses pagados. Las empresas también pueden deducir los intereses pagados por automóviles y otros tipos de préstamos.
Consideraciones del impuesto sobre la renta
Ya sea que tenga un préstamo garantizado o un préstamo no garantizado, el capital no es imponible ni deducible de impuestos. Los intereses se consideran ingresos para la parte a la que se paga el interés, ya sea un préstamo garantizado o un préstamo no garantizado. Debe ser reportado como ingreso en el impuesto a la renta personal o comercial.
Cuando vendes algo, como tu casa, informas el precio de compra y el precio de venta. No puede deducir ningún interés que haya pagado en el préstamo hipotecario porque ese interés se informó en años anteriores.